¡El asistente de finanzas personales de OpenAI está en línea! Puede conectarse directamente a la cuenta bancaria, ayudarte a gestionar inversiones y planificar la compra de una vivienda

OpenAI lanza ChatGPT como asistente financiero, conectando a 12,000 instituciones financieras, ayudando a los usuarios a gestionar inversiones y planificar la compra de vivienda. La compañía enfatiza que la IA solo tiene permisos de lectura y no asume responsabilidad de asesoramiento, y la privacidad puede ser configurada por el usuario.

OpenAI presenta la herramienta de finanzas personales Personal Finance

Recientemente, OpenAI lanzó una vista previa de la nueva herramienta de finanzas personales (Personal Finance) de ChatGPT, que será accesible primero para los suscriptores de ChatGPT Pro en Estados Unidos que paguen 200 dólares mensuales, compatible con la versión web y la plataforma iOS.

Mediante una colaboración con la plataforma de datos financieros Plaid, ChatGPT puede conectarse con más de 12,000 instituciones financieras, incluyendo JPMorgan Chase, Fidelity Investments, Charles Schwab, American Express y First Capital, que actualmente también brinda soporte técnico a muchas aplicaciones fintech como Venmo y Robinhood.

Tras vincular la cuenta bancaria, ChatGPT obtendrá permisos de solo lectura para saldo, registros de transacciones, inversiones y deudas, y luego ofrecerá recomendaciones personalizadas basadas en los hábitos de consumo del usuario, diferenciándose del método anterior que solo dependía de datos promedio del público general.

OpenAI enfatiza que la herramienta no puede transferir fondos ni ver la totalidad de la cuenta bancaria, solo lee la información existente para construir un perfil financiero completo.

Funciones de OpenAI Personal Finance en una vista

Tu portafolio de inversiones y gastos diarios organizados para ti

ChatGPT clasificará automáticamente los datos sincronizados y ofrecerá un panel de control actualizado en tiempo real. Los usuarios podrán ver claramente el rendimiento del portafolio, gastos diarios, gastos en suscripciones y próximas facturas.

Fuente de la imagen: OpenAI Organización de portafolio de inversiones y gastos diarios con OpenAI Personal Finance

Planes de ahorro y planificación para comprar casa en unos años

Los usuarios pueden compartir con ChatGPT información financiera específica, como planear comprar una casa en cinco años o el monto de préstamos pendientes con familiares, y ChatGPT almacenará estos detalles en su memoria financiera.

Si el usuario solicita ayuda para crear un plan de ahorro, la IA analizará los patrones recientes de flujo de efectivo y propondrá metas concretas y realistas, como limitar los gastos en comida fuera a 450 dólares mensuales.

Fuente de la imagen: OpenAI OpenAI Personal Finance ayuda a planear ahorros y compra de vivienda en unos años

También puede evaluar aspectos fiscales y recomendar tarjetas de crédito

OpenAI menciona que, en el futuro, mediante colaboraciones con socios del ecosistema como Intuit, la herramienta tendrá más funciones prácticas. Por ejemplo, los usuarios podrán obtener recomendaciones de tarjetas de crédito y evaluaciones de aprobación en la interfaz de chat, o consultar estimaciones confiables del impacto fiscal al vender acciones.

La estrategia de OpenAI en el mercado financiero ya tiene antecedentes. La compañía adquirió el mes pasado la startup Hiro Finance, especializada en “CFO de finanzas personales con IA”, que fue integrada directamente tras el cierre del producto.

Esta es la segunda adquisición fintech en menos de un año, tras la compra de la aplicación de inversión personalizada Roi. Al mismo tiempo, Perplexity también lanzó recientemente un producto financiero de finanzas personales conectado a Plaid, demostrando que las finanzas personales se han convertido en un campo clave para las aplicaciones de IA.

Fuente de la imagen: Perplexity Perplexity también lanzó recientemente un producto financiero de finanzas personales conectado a Plaid

¿Es seguro nuestro dato en esto?

Pero, ¿es seguro entregar una gran cantidad de datos financieros a un chatbot de IA?

Plaid utiliza encriptación de nivel bancario, no almacena credenciales bancarias y ha manejado más de 150 millones de conexiones sin incidentes importantes de filtración de datos personales.

Por lo tanto, la verdadera pregunta es: ¿cómo manejará OpenAI los datos financieros del usuario que recibe? Según la política de OpenAI, las conversaciones que vinculan cuentas financieras también están sujetas a las normas de entrenamiento del modelo establecidas por el usuario en ChatGPT.

Si el usuario opta por no proporcionar datos para entrenamiento del modelo, esa configuración también será efectiva. El usuario puede desconectar la cuenta en cualquier momento, y OpenAI eliminará completamente los datos sincronizados en un plazo de 30 días.

OpenAI aclara que ChatGPT no es un asesor financiero profesional. Aunque la IA puede identificar patrones de consumo y ofrecer metas, no tiene responsabilidad fiduciaria ni obligaciones legales de actuar en el mejor interés del usuario, quien debe asumir toda la responsabilidad por sus decisiones financieras.

Esto es similar a la estrategia que OpenAI lanzó a principios de año en el campo médico, con un ChatGPT dedicado, ambos en el marco de ofrecer servicios en áreas especializadas sin asumir responsabilidad profesional.

Datos oficiales de OpenAI muestran que, cada mes, más de 200 millones de usuarios consultan a ChatGPT sobre temas financieros, y este nuevo producto simplemente responde a las tendencias de uso existentes.

Sin embargo, los usuarios tienen más opciones, especialmente aquellos que no quieren pagar altas tarifas de suscripción o valoran la privacidad.

Medios como Decrypt señalan que ya existen agentes de IA de código abierto o que funcionan localmente, como Hermes Agents. Aunque su uso puede ser más complicado, por ejemplo, requiriendo ingresar datos manualmente, aún pueden ofrecer análisis similares y garantizar la plena autonomía de los datos.

Lectura adicional:
Guía detallada de Hermes Agent: 9 pasos para instalar y crear un asistente IA en crecimiento