Últimamente he estado pensando, mucha gente dice que para invertir hay que tener varios millones, pero esa idea ya está pasada de moda. Mira la inflación actual, las tasas de hipoteca se mantienen por encima del 2.2%, y el poder adquisitivo de cada peso se está diluyendo. En lugar de esperar a tener 1 millón, es mejor comenzar a pensar en cómo distribuir desde 10 mil o incluso 30 mil.

Honestamente, 10 mil o 30 mil parecen poco, pero si se usan de la manera correcta, son armas contra la inflación. La inversión no depende del capital grande, sino de la combinación de pensamiento, proyectos y tiempo.

El primer factor clave es llevar cuentas. Trátate como una empresa, entiende bien tus ingresos y gastos, para poder generar un flujo de caja libre estable. Invierte solo con dinero sobrante, así incluso si los precios de los activos bajan, no te verás obligado a vender en pérdida. Muchos ignoran esto y terminan que la inversión se convierta en una apuesta.

Con 10 mil o 30 mil, primero debes definir un objetivo concreto. Los empleados son los más adecuados para hacer compras periódicas de productos financieros, sin tener que estar pendientes del mercado, y así crecer de manera estable. Si quieres recibir dividendos mensuales para cubrir gastos diarios, puedes optar por fondos que distribuyen dividendos o ETFs de alto rendimiento, muchos fondos ahora distribuyen entre un 7 y un 8%. Invertir 10 mil y recibir 7-8 mil al año, unos 600-700 al mes, es suficiente para pagar servicios de comunicación.

Diferentes grupos tienen estrategias distintas. Los jóvenes con empleo estable pueden usar el tiempo para ganar espacio, acumulando lentamente con el efecto del interés compuesto. Los grupos con altos ingresos, que no tienen tiempo para seguir el mercado, pueden invertir en ETFs que siguen el mercado general, como el ETF Taiwan 0050, que sigue las 50 empresas más grandes de Taiwán, o el SPY de EE. UU., que sigue las 500 mayores empresas americanas. Este tipo de ETFs de índice automáticamente elimina las empresas débiles y mantiene las fuertes, con una rentabilidad a largo plazo de aproximadamente 8-10%.

Si tienes tiempo para estudiar el mercado, puedes intentar captar las tendencias y volatilidades. Por ejemplo, la subida de tasas en EE. UU. está llegando a su pico, y en el futuro bajarán, por lo que hacer cortos en dólares tiene altas probabilidades de éxito. La depreciación del dólar estimulará las criptomonedas, así que también es buena idea hacer long en Bitcoin. El mercado de acciones también tiene temas de moda, como las acciones relacionadas con la inteligencia artificial, que son un ejemplo claro.

De cara a los próximos 10 años, dividiré los activos en cuatro categorías de inversión.

Los activos defensivos son el oro. El oro no paga dividendos, sus ganancias provienen de la diferencia de precio. Pero es efectivo contra la inflación y la depreciación monetaria. Desde mediados de 2019 hasta mediados de 2020, y también en el período 2023-2025, el oro subió mucho, en respuesta a eventos como la pandemia, las bajadas de tasas en EE. UU., la guerra entre Ucrania y Rusia, y otras incertidumbres.

Los activos de transformación son Bitcoin. Bitcoin ya no es solo una herramienta de especulación temprana. Ahora está incluido en ETFs, fondos soberanos, e incluso en balances corporativos, transformándose en un activo de reserva digital. En los últimos 10 años, Bitcoin ha tenido un crecimiento sorprendente, y si los países soberanos continúan asignándole recursos, esta tendencia seguirá.

Los activos de crecimiento son aquellos con ingresos que seguirán creciendo rápidamente en los próximos años. NVIDIA, líder en computación de IA, cuyas GPU y plataformas de centros de datos son infraestructura clave para modelos de IA grandes. TSMC, líder en fabricación de semiconductores, soporta toda la cadena de la industria de IA. NextEra Energy, la mayor compañía de energía verde en EE. UU., con una demanda de electricidad para IA en aumento, invierte en energía y redes eléctricas, más estable que solo solar.

Los activos fundamentales tienen una tarea sencilla: no quedarse atrás en el mundo. El ETF Taiwan 0056, el más conocido de alto dividendo en Taiwán, ha repartido dividendos en un 60% en los últimos 10 años, y su precio ha subido un 40%. Si ahorras 10 mil cada año, en 13 años tendrás un dividendo anual de 10 mil, y en 25 años, más de 22 mil. Para entonces, tu vida de jubilado será cada vez más cómoda. El ETF SPY, que sigue las 500 empresas más fuertes de EE. UU., ha pasado de 201 a 434 en los últimos 10 años, con una rentabilidad del 116%. Aunque sus dividendos son menores, su crecimiento en capital es imparable.

Al final, invertir no requiere grandes fondos. Con buen pensamiento, los proyectos adecuados y suficiente tiempo, 10 mil o 30 mil pueden generar una riqueza considerable. La clave está en la paciencia y la disciplina. Con esas tres cosas, los pequeños ricos están a la vuelta de la esquina.