Recientemente vi a alguien preguntar, ¿qué se puede hacer con 100,000? Creo que esa es una buena pregunta. Muchas personas piensan que invertir requiere varios millones para que valga la pena considerarlo, pero esa mentalidad realmente te hará cada vez más ocupado y más pobre. Mira los precios a tu alrededor, los alquileres, los almuerzos, los huevos, todo no vuelve a ser como antes; las tasas de interés de las hipotecas están en 2.2%, y el poder adquisitivo de cada peso se está diluyendo.

Para un trabajador promedio, ahorrar 1 millón puede tomar varios años, pero ahorrar 100,000 es un objetivo alcanzable con esfuerzo. Lo que quiero decir es que no subestimes estos 100,000. No es solo un número, es una herramienta contra la inflación y también la semilla para transformar tu riqueza.

Invertir no requiere un capital enorme, sino que es más parecido a hacer negocios que a simplemente ahorrar. Se trata de tener la mentalidad correcta, elegir proyectos con potencial, y además, contar con suficiente tiempo. Si estos tres elementos están presentes, ¿qué se puede hacer con 100,000? Puede ayudarte a activar el interruptor del crecimiento de tu patrimonio.

Primero, llevar un registro de gastos realmente es muy importante. Quiero decir, la primera regla de inversión es usar solo dinero en exceso, es decir, fondos que no afecten tu vida diaria. Después de todo, el valor de las inversiones no sube en línea recta, sube y baja; si necesitas usar el dinero justo cuando el precio baja, solo podrás aceptar pérdidas y vender en pérdida. Por eso, debes tratarte como una empresa, entender tus ingresos y gastos, y generar un flujo de caja libre estable. Esa es la base para tener confianza en tus inversiones.

Con dinero en exceso, lo siguiente es definir un objetivo concreto. Para los trabajadores, la mejor estrategia es hacer compras periódicas de productos financieros, así no tienes que estar pendiente de las fluctuaciones diarias del mercado y puedes mantener tu trabajo sin distracciones. Pero la clave es preguntarte primero: ¿cuál es el propósito de tu inversión? ¿Quieres que tus activos generen ingresos mensuales para pagar tus gastos de comunicación? ¿O quieres ahorrar para viajar al extranjero? Diferentes objetivos requieren diferentes tipos de inversiones.

Si necesitas cubrir gastos fijos cada mes, fondos de dividendos o ETFs de alto rendimiento son muy adecuados. Actualmente, muchos fondos distribuyen entre un 7 y un 8% de dividendos, con una inversión de 100,000 puedes recibir entre 7,000 y 8,000 al año, o unos 600 a 700 mensuales, justo para pagar tu teléfono móvil. Pero si lo que buscas es un gasto puntual como un teléfono nuevo o un viaje, quizás necesites 30,000 a 40,000, lo que significa que con 100,000 de capital quieres obtener un rendimiento del 30-40%, algo que no se logra solo con invertir en acciones, sino que requiere estrategias más activas, como el trading de swing.

La ventaja de tener poco capital es la flexibilidad. Puedes actuar como un nómada digital, invirtiendo donde veas oportunidades, entrando y saliendo sin afectar el mercado. Hoy en día, muchas plataformas de trading permiten invertir en acciones estadounidenses, índices, metales preciosos o criptomonedas con montos bajos, además de ofrecer apalancamiento para amplificar las ganancias. Solo necesitas tener una buena dirección, usar la rotación de activos para maximizar el retorno, y puedes acumular capital rápidamente. También puedes reinvertir tus ingresos laborales como nuevo capital, y con el interés compuesto, tu patrimonio crecerá como una bola de nieve. Aumentar la rotación de activos y usar apalancamiento de manera adecuada aceleran la acumulación de riqueza más allá de lo esperado.

Pero diferentes personas requieren diferentes enfoques de inversión. Los jóvenes con trabajos estables y poco capital acumulado, que tienen tiempo pero no mucho dinero, lo mejor son fondos de dividendos o ETFs de alto rendimiento, dejando que el interés compuesto te ayude a “ganar tiempo con espacio”. Con suficiente tiempo, los dividendos pueden incluso superar tu salario, ayudándote a generar una pensión mensual.

Los profesionales con altos ingresos, como médicos o ingenieros, que no tienen tiempo para seguir el mercado, pueden optar por ETFs que siguen índices amplios, como el ETF 0050 en Taiwán, que sigue las 50 empresas más grandes, o el SPY en EE. UU., que sigue las 500 principales. La ventaja de estos índices es que eliminan las empresas débiles y mantienen las fuertes, y a largo plazo, con suficiente tiempo, sus rendimientos son muy atractivos. El S&P 500 ha tenido un rendimiento promedio del 8 al 10% en los últimos 100 años; comparado con un depósito en dólares al 5%, si inviertes 100 en dólares, en 10 años tendrías aproximadamente 236, mientras que con un 5% solo tendrías unos 155, casi la misma cantidad que tu capital inicial.

Pero el mercado de acciones tiene riesgos. En los últimos años, ha sufrido caídas importantes: la burbuja de las punto com en 2000, la crisis financiera en 2008, la pandemia de COVID-19 en 2020, y la inflación global en 2022. Aunque después de esas caídas el mercado se recuperó e incluso alcanzó nuevos máximos, si necesitas retirar dinero en medio de una caída, solo podrás aceptar pérdidas. Este tipo de inversión a largo plazo es más adecuada para quienes tienen ingresos altos y buena tolerancia al riesgo.

Si eres estudiante o tienes tiempo para estudiar el mercado, puedes intentar aprovechar las tendencias y volatilidades, usando la rotación de activos para acumular riqueza. Por ejemplo, cuando la subida de tasas en EE. UU. esté llegando a su pico, seguramente comenzará a bajar o a implementar QE, lo que aumentará la oferta de dólares. La última subida de tasas puede ser una buena oportunidad para apostar en contra del dólar. La caída del dólar también puede impulsar las criptomonedas, así que aprovechar esa tendencia para comprar criptomonedas puede ser una buena estrategia. En el mercado de acciones, de vez en cuando surgen temas de moda que generan olas de compras, y las acciones relacionadas con esas tendencias, como las de inteligencia artificial, tienen potencial de subida.

En cuanto a activos específicos, creo que en los próximos 10 años hay varias categorías que merecen atención. Primero, los activos defensivos: el oro, que no paga intereses, obtiene sus beneficios solo de la diferencia de precio. El oro puede proteger contra la inflación y la depreciación de la moneda en inversiones a largo plazo. Especialmente en tiempos de inestabilidad económica o mayor volatilidad del mercado, su carácter de refugio se vuelve más evidente. Los picos en el precio del oro ocurrieron principalmente entre 2019 y 2020, y también entre 2023 y 2025, relacionados con eventos como la pandemia, las bajadas de tasas en EE. UU., y la guerra entre Ucrania y Rusia, entre otros.

En los activos de transformación, Bitcoin ya no es solo una herramienta de especulación temprana. Cuando empieza a incluirse en ETFs, fondos soberanos, e incluso en los balances de empresas, su papel está cambiando a un activo digital de reserva. En los últimos 10 años, el precio de Bitcoin ha pasado de mínimos a máximos, atravesando varias fases de mercado alcista y bajista, y actualmente cotiza alrededor de 78,16 mil dólares.

Los activos de crecimiento son aquellos que en los próximos años tienen potencial de crecimiento acelerado en ingresos y beneficios. Ejemplos son centros de datos, servidores de IA y computación en la nube. Estos activos tienen altos costos y barreras de entrada, pero una vez que construyen una ventaja competitiva, es muy difícil de superar. NVIDIA, líder en computación de IA, con sus GPU y plataformas de centros de datos, es fundamental para los modelos de IA a gran escala, representando una historia de crecimiento en capacidad de cálculo y rentabilidad a largo plazo. TSMC, líder en fabricación de semiconductores, es la base de la cadena de valor en IA, metaverso y automatización, con tecnología avanzada y colaboraciones estrechas con grandes empresas de IA, asegurando pedidos a largo plazo. NextEra Energy, una de las mayores compañías de energía renovable y redes eléctricas en EE. UU., tiene ventajas naturales en escala y regulación, y con la demanda de energía para IA en aumento, su inversión en energía y redes es más estable que solo solar o eólica.

Los activos fundamentales tienen una misión: no ser dejado atrás por el mundo. El ETF 0056, en Taiwán, que distribuye altos dividendos, ha repartido un 60% en dividendos en los últimos 10 años y ha subido un 40% en valor. Si ahorras 100,000 cada año, incluso si gastas los dividendos, en 13 años tendrás un ingreso anual de 100,000, y en 25 años, más de 220,000 anuales. El ETF SPY, que sigue las 500 empresas más grandes de EE. UU., ha subido de 201 a 434 en los últimos 10 años, con un rendimiento del 116%, y distribuye aproximadamente un 1.1% en dividendos anuales, con un crecimiento del capital en torno al 8% anual.

En resumen, la idea principal es: ¿qué se puede hacer con 100,000? Puede ayudarte a activar el crecimiento de tu patrimonio, siempre que tengas una buena mentalidad de inversión, elijas los activos adecuados y le des suficiente tiempo. Con estos tres elementos, convertirte en un pequeño rico o pequeña rica está a la vuelta de la esquina.