Últimamente he estado pensando en algo, para las personas con recursos limitados, ahorrar hasta 1 millón puede tomar varios años, pero alcanzar los 100,000 es un objetivo que se puede lograr con esfuerzo. La cuestión es, ¿qué hacer después de ahorrar esos 10,000? Muchas personas en realidad no saben que esos 10,000 no son nada insignificante, pueden ser un arma contra la inflación.

He descubierto que muchas personas tienen un error común, piensan que la inversión solo puede comenzar cuando el capital es lo suficientemente grande. En realidad, no es así, lo que se necesita para invertir no es una suma enorme, sino la mentalidad correcta, los proyectos adecuados y suficiente tiempo. Con estos tres elementos, incluso con 10,000 se pueden obtener resultados considerables.

Primero, la base: llevar un registro de gastos. Sé que suena un poco anticuado, pero realmente es clave. Debes tratarte como una empresa, entender claramente tus ingresos y gastos mensuales, y luego ahorrar dinero disponible de forma estable para invertir. La regla de oro de la inversión es usar dinero que no afecte tu vida si se pierde, es decir, dinero que puedas permitirte perder sin afectar tu vida diaria. Si el mercado cae justo cuando necesitas dinero, solo puedes vender con pérdida, lo cual es muy perjudicial para el crecimiento de tu patrimonio.

Con fondos de inversión estables, lo siguiente es encontrar los proyectos adecuados. Creo que la clave está en establecer un objetivo concreto primero. Por ejemplo, si pagas mensualmente por teléfono y servicios públicos, puedes considerar fondos que distribuyen dividendos o ETFs de alto rendimiento, así tendrás ingresos fijos cada mes para cubrir esos gastos. Actualmente, muchos fondos distribuyen entre un 7% y un 8%, con 100,000 puedes recibir entre 7,000 y 8,000 al año, unos 600 a 700 mensuales, justo para pagar la factura de comunicaciones.

Pero si tu objetivo es ahorrar para viajar al extranjero o comprar un teléfono nuevo, quizás necesitas entre 30,000 y 40,000, entonces debes usar esos 100,000 para generar un rendimiento del 30% al 40%. Esto no se logra solo con invertir en acciones, sino con estrategias más activas, como el trading de swing.

La ventaja del capital pequeño es la flexibilidad. Hoy en día, muchas plataformas permiten invertir en acciones estadounidenses, índices, metales preciosos o criptomonedas con muy poca inversión, y también puedes usar apalancamiento para amplificar las ganancias. Solo necesitas identificar la dirección correcta y usar la rotación de activos para maximizar el retorno, y así acumular capital rápidamente. Además, puedes reinvertir tus ingresos laborales como nuevo capital, y con el interés compuesto, tu patrimonio crecerá como una bola de nieve.

Divido a las personas con recursos limitados en tres tipos en cuanto a métodos de inversión. El primero son los empleados con trabajo estable, con flujo de caja estable pero acumulación de capital lenta, ideales para fondos que distribuyen dividendos o ETFs de alto rendimiento, usando el tiempo para ganar espacio, y a largo plazo, los dividendos pueden incluso superar su salario. El segundo son los profesionales con altos ingresos, como médicos e ingenieros, que deberían invertir en ETFs que sigan los principales índices, como el 0050 de Taiwán o el SPY de EE. UU. Estos índices automáticamente eliminan las empresas débiles y fortalecen las fuertes, y si el tiempo es suficiente, los retornos son muy buenos. Pero hay que tener en cuenta que el mercado tiene riesgos: la burbuja de internet en 2000, la crisis financiera en 2008, la pandemia en 2020, la inflación en 2022, todos causaron caídas importantes. Si necesitas retirar dinero en medio del mercado bajista, solo puedes vender con pérdida, por lo que este método es más adecuado para quienes tienen alta tolerancia al riesgo. El tercero son los inversores activos con tiempo suficiente, que pueden intentar captar tendencias y volatilidades, usando la rotación de activos para acumular riqueza.

En cuanto a qué invertir específicamente, he organizado cuatro tipos de activos funcionales. Los activos defensivos, como el oro, no pagan intereses pero protegen contra la inflación y son muy útiles en tiempos de inestabilidad económica. Los activos de transformación, como Bitcoin, ya no son solo herramientas de especulación, sino que están siendo incorporados en ETFs y fondos soberanos, y están en proceso de convertirse en reservas digitales. Los activos de crecimiento, como NVIDIA y TSMC, NVIDIA lidera en computación de IA, y TSMC es un gigante en la fabricación de semiconductores y un soporte fundamental en la cadena de la industria de IA. También está NextEra Energy, una de las mayores empresas de energía verde en EE. UU., que se beneficiará del aumento en la demanda de energía para IA, con una lógica de inversión en energía muy sólida. Los activos de base, como el ETF 0056 y el SPY, el 0056 es un ETF de alto dividendo en Taiwán, que en los últimos 10 años ha repartido dividendos en un 60% y ha subido un 40% en valor, si ahorras 100,000 cada año, en 13 años podrás tener un ingreso por dividendos de 100,000. El SPY sigue a las 500 empresas más fuertes de EE. UU., y en los últimos 10 años, su precio ha subido de 201 a 434, con una rentabilidad del 116%. Aunque su dividendo es solo del 1.1%, su crecimiento en capital es muy fuerte.

Honestamente, muchas formas de inversión no requieren grandes fondos, con solo unos pocos miles puedes hacer aportes periódicos o participar en grandes movimientos con contratos por diferencia. Solo necesitas tener una buena mentalidad de inversión; estos activos tienen mucho valor si tienes paciencia para esperar el interés compuesto o suficiente tiempo para estudiar los momentos de entrada y salida. Con estos tres elementos, convertirse en un pequeño millonario o millonaria está a la vuelta de la esquina.