SC Primer Banco, los ingresos no por intereses aumentan pero las ganancias netas del primer trimestre disminuyen un 6.3%

El rendimiento del primer trimestre de 2026 del Standard Chartered Bank de Corea se vio afectado por la disminución en los ingresos por intereses, mostrando una ligera caída en comparación con el mismo período del año pasado, pero el crecimiento en el área de gestión de activos y la estabilidad en la solidez del capital compensaron en cierta medida estas pérdidas.

Según los resultados operativos publicados por Standard Chartered Bank de Corea el día 15, la ganancia neta del primer trimestre de este año fue de 104.900 millones de wones, una disminución de 7.000 millones de wones respecto a los 111.900 millones de wones del mismo período del año pasado, una caída del 6,30%. El beneficio operativo fue de 136.300 millones de wones, una reducción de 300 millones de wones en comparación con el año anterior, una disminución del 0,20%. Los ingresos por intereses, que son la principal fuente de ingresos, alcanzaron los 291.500 millones de wones, una disminución de 15.800 millones de wones respecto a los 307.300 millones de wones del primer trimestre del año pasado, una caída del 5,10%.

La principal razón de la disminución en los ingresos por intereses es la caída en el margen neto de interés. El margen neto de interés refleja la rentabilidad que obtiene el banco a través del diferencial de tasas de interés en depósitos y préstamos, entre otros activos. Incluso si el volumen de préstamos aumenta, si este valor disminuye, los ingresos totales por intereses también pueden reducirse. En realidad, al cierre del primer trimestre, el total de préstamos del Standard Chartered Bank de Corea fue de 43,736.3 billones de wones, un aumento de 9.579 billones de wones respecto al mismo período del año pasado, un incremento del 2,20%, pero el margen neto de interés cayó del 1,53% al 1,30%, una disminución de 0,23 puntos porcentuales. Esto se interpreta como un efecto combinado de las tasas de interés del mercado, los costos de financiamiento y la competencia en las tasas de interés de los préstamos, que impactan en la rentabilidad del banco.

Por otro lado, los ingresos no relacionados con intereses mostraron un crecimiento notable. Los ingresos no por intereses del primer trimestre fueron de 1.101 millones de wones, un aumento de 221 millones de wones respecto a los 880 millones de wones del mismo período del año pasado, un incremento del 25,10%. Esto se debe al aumento en clientes de alto patrimonio, que impulsó la mejora en el rendimiento del área de gestión de activos. En la industria bancaria, cuando durante períodos de volatilidad en las tasas de interés es difícil mantener los beneficios solo con el diferencial de depósitos y préstamos, ampliar las actividades basadas en comisiones o los servicios de gestión de activos se convierte en una estrategia clave. La tendencia también se refleja en estos resultados. Sin embargo, debido a la carga de costos operativos derivada del aumento en salarios y precios, los gastos de ventas y administración alcanzaron los 2.355 millones de wones, un incremento de 95 millones de wones respecto al mismo período del año pasado, un aumento del 4,20%. La entidad bancaria explicó que los ahorros en costos laborales logrados a finales del año pasado, especialmente por las jubilaciones anticipadas, en gran medida compensaron el aumento en los salarios.

Los indicadores de solidez general se mantuvieron en niveles estables. La proporción de préstamos en mora superior a 90 días se mantuvo en 0,56%, igual que a finales de diciembre del año pasado; la tasa de morosidad aumentó del 0,36% al 0,46%, un incremento de 0,10 puntos porcentuales. La ratio de capital total del Banco de Pagos Internacionales (BPI) al cierre del primer trimestre fue del 17,23%, y la ratio de capital ordinario fue del 14,86%. El Standard Chartered Bank de Corea afirmó que su capacidad de absorción de pérdidas y la solidez de su capital se mantienen por encima de los estándares regulatorios. Esta tendencia indica que, en el futuro, con cambios en el entorno de tasas de interés y una mayor demanda de gestión de activos, el desempeño del sector bancario podría experimentar una diferenciación. Si los ingresos por intereses continúan desacelerándose, la competitividad en el área no relacionada con intereses probablemente se convertirá en una variable clave para determinar la estructura de beneficios del banco.