Recientemente noté que muchas personas confunden APR y APY, aunque estos indicadores afectan mucho a los ingresos reales de las inversiones. Vamos a entender por qué esto es importante, especialmente si haces staking o trabajas con depósitos.

Empecemos con lo básico. APR es simplemente la tasa de interés anual en su forma pura, sin tener en cuenta los intereses compuestos. Si un banco o plataforma dice que ofrece un 15% anual a través de APR, eso solo significa interés simple sobre tu monto principal. Nada más. Por eso, el APR se encuentra con frecuencia en tarjetas de crédito, préstamos al consumo y hipotecas. Es la métrica más sencilla para calcular.

Pero aquí está lo interesante. Cuando se trata de staking de criptomonedas, cuentas de depósito o fondos de inversión, todo funciona de otra manera. Aquí se incluye el interés compuesto, y aquí es donde el APY es un nivel completamente diferente. El APY muestra el ingreso anual real teniendo en cuenta con qué frecuencia se acumulan los intereses. Si los intereses se acumulan cada día o cada mes, se añaden al monto principal, y en el siguiente período ya recibes intereses sobre intereses. Esto es un crecimiento exponencial, no lineal.

Ejemplo práctico: una tarjeta de crédito con un 15% APR es simplemente un 15% sobre el monto principal de la deuda. Pero una cuenta de inversión con un 15% APY es algo completamente diferente. Si los intereses se acumulan diariamente, al final del año obtendrás mucho más que el 15%. Por eso, al elegir entre dos ofertas, debes fijarte en el APY, si se trata de inversiones.

La frecuencia de acumulación es clave. Si los intereses se acumulan una vez al mes, la diferencia entre APR y APY será modesta. Pero si es diariamente, ¿entonces el APY puede ser mucho más alto? En criptomonedas, donde a menudo se usa la acumulación diaria, esto es especialmente notable.

Por eso, los inversores y quienes trabajan con staking siempre deben mirar el APY, no el APR. El APY es un indicador más honesto de cuánto ganarás realmente. Cuando evalúes la rentabilidad, olvídate de los intereses simples y fíjate en el APY, que tiene en cuenta los intereses compuestos. A largo plazo, esta diferencia puede ser bastante significativa para tu cartera.