Recientemente vi un caso que realmente me dejó impactado. 2 millones de chinos fueron engañados, con un monto de estafa que alcanzó los 5000 millones de yuanes, y el protagonista se llama Zhang Yufa. La historia de esta persona ya no puede ser descrita simplemente como un "engaño".

En octubre de 2019, apareció en las calles de Kuala Lumpur una escena desgarradora: más de 100 chinos se arrodillaron llorando y suplicando, todos víctimas de un mismo esquema de fondos de criptomonedas. Cuando llegaron a la sede, ya estaba vacía. Ese fue el momento del colapso del grupo MBI.

Pero para hablar de la historia de "hacerse rico" de Zhang Yufa, hay que remontarse a 2008. En ese entonces, tras la crisis financiera global, abrió un café llamado Hongdao. A simple vista era un café, pero en realidad era una estafa Ponzi: con 6000 ringgits podías comprar acciones "originales", con reembolsos mensuales, y en cinco años triplicaba su valor. ¿Suena tentador? Al menos 3000 personas se sintieron atraídas en ese momento. ¿Y qué pasó? El café tenía un servicio pésimo y cerró en unos meses. Los afectados denunciaron, Zhang Yufa fue condenado por estafa, pero solo pasó un día en la cárcel y salió pagando una multa.

Tras probar el éxito, su apetito creció. En 2009, fundó el "Grupo Yuanmeng", que prometía un retorno del 70% al 90%. Los inversores se dividían en niveles según su inversión, recibían reembolsos mensuales y podían desarrollar redes para ganar recompensas. En esencia, era un esquema de marketing multinivel, pero lo presentaba de manera muy atractiva, atrayendo más de mil millones en fondos. Hasta que en 2014, su sitio web fue bloqueado y el engaño terminó.

Lo interesante es que, antes de que se descubriera, Zhang Yufa ya había "escapado con la hormiga". Se fue a Hong Kong y contactó con una empresa llamada SMI, que aparentemente promovía juegos y finanzas, pero en realidad también era un esquema piramidal. Allí "estudió en silencio", absorbiendo toda su experiencia de Yuanmeng y SMI.

En 2015, Bitcoin explotó en popularidad. Zhang Yufa aprovechó la oportunidad y creó el grupo MBI. Esta vez, fue más inteligente, diseñando un sistema más riguroso. MBI promovía una criptomoneda llamada "Yibao Bi" (Moneda M), que prometía "solo subir de valor, sin bajar". Los usuarios debían pagar al menos 700 yuanes para unirse, comprar la moneda virtual y obtener un nivel de membresía, y luego podían obtener entre un 10% y un 200% de ganancias anuales. Además, había recompensas por desarrollar redes. ¿Suena atractivo? La clave del fraude con la moneda M radica en esto: sin productos reales, sin beneficios para la empresa, con promesas de retornos altísimos, tarifas de entrada y desarrollo de redes. Estas características han sido expuestas muchas veces, pero ¿por qué todavía hay tanta gente que cae en la trampa?

Para parecer más legítimo, Zhang Yufa abrió varias tiendas físicas donde los usuarios podían gastar la moneda M. También compró oficiales, hizo obras benéficas y patrocinó conciertos. Por un tiempo, MBI fue muy popular, y Zhang Yufa fue llamado por sus seguidores "Papá Zhang".

Pero los problemas empezaron a salir a la luz. Cuando invertías 1 millón, podías retirar esa cantidad, pero para retirar 1 millón debías hacer fila, y solo podías retirar 10,000 al día. La gente empezó a cuestionar, y los seguidores leales comenzaron a atacarlo en masa. La confianza en Zhang Yufa había llegado a un punto ciego.

En 2017, las autoridades de Malasia y China unieron fuerzas para atacar a MBI. Zhang Yufa fue arrestado, y se congelaron más de 90 cuentas por 209 millones de yuanes. Pero no mucho después, este tipo fue liberado. Continuó lanzando una nueva criptomoneda llamada WCG, disfrazada de blockchain, para seguir captando dinero.

Hasta que en 2019, MBI colapsó por completo. Los 2 millones de víctimas finalmente entendieron que habían sido engañados. Algunos incluso intentaron secuestrar al hijo de Zhang Yufa para obligarlo a devolver el dinero, lo que muestra cuán desesperados estaban.

¿Y qué hizo Zhang Yufa? Se escapó silenciosamente a Tailandia y se convirtió en monje en un templo. La razón fue "cultivar su carácter". Lo más absurdo es que dijo que solo estaría en el monasterio 7 días. ¿Un retiro de 7 días en otro país, para qué? ¿Para meditar o para evadir la captura?

Durante su retiro, también compró oficiales en Tailandia, adquirió propiedades y continuó con sus negocios. Hasta que en julio de 2022, en una operación conjunta de las autoridades de China, Malasia y Tailandia, fue arrestado oficialmente en Tailandia. El 26 de julio, fue entregado a China para ser juzgado.

Mirando todo este caso, la estafa con la moneda M no es muy compleja: no tiene productos reales, la empresa no genera beneficios, promete retornos altísimos, requiere una tarifa de entrada y desarrollar redes. Estas características han sido expuestas muchas veces, pero ¿por qué todavía hay tanta gente que cae en la trampa?

Al final, sigue siendo la avaricia humana la que impulsa todo esto. ¿Quién no quiere hacerse rico de la noche a la mañana? Pero en realidad, no hay almuerzo gratis; lo que cae del cielo no suele ser una torta, sino una trampa. MBI se derrumbó, pero este tipo de engaños no desaparecerán, porque mientras exista la codicia en el corazón humano, siempre habrá alguien dispuesto a arriesgarse.