Últimamente me preguntaba qué es exactamente el CDD y por qué las empresas hablan tanto de ello. Resulta que no es tan complicado como parece a simple vista.

¿Que significa CDD? Simplemente es Customer Due Diligence, es decir, la diligencia debida del cliente. Cada empresa seria debe saber con quién está tratando. Se trata de recopilar y verificar información sobre los clientes para asegurarse de que todo cumple con las regulaciones contra el lavado de dinero, es decir, AML. No es una idea nueva; es una práctica estándar en el mercado financiero desde hace años.

En la práctica, esto significa que cuando abres una cuenta, debes proporcionar tu nombre, apellido, dirección, fecha de nacimiento, nacionalidad y profesión. Estos son los datos básicos que cada empresa está obligada a recopilar. Pero si estás en un nivel de riesgo más alto, pueden solicitar más información: número de identificación personal, número de pasaporte, historial laboral o fuente de ingresos.

El hecho de que las empresas hagan esto tiene un propósito concreto. Se trata de identificar posibles amenazas. Si algo parece sospechoso, es mejor saberlo antes que después. Por eso, el CDD es tan importante: permite a las empresas decidir si abrirte una cuenta y qué nivel de monitoreo será necesario.

La recopilación de estos datos se realiza de varias maneras. Generalmente, llenas un formulario, a veces un cuestionario en línea, y la empresa verifica la información que proporcionas. Todo debe almacenarse de forma segura: las empresas deben usar bases de datos cifradas y controles de acceso adecuados.

Lo interesante es que la importancia del CDD sigue creciendo. La delincuencia financiera no disminuye, por lo que las empresas deben ser cada vez más cautelosas. En el futuro, recopilarán y verificarán aún más datos para asegurarse de que operan de manera completamente legal y protegen a sus clientes.

En definitiva, tiene sentido. Cuando todas las partes saben en qué situación están, el negocio funciona de manera más segura. El CDD no es un obstáculo, sino un fundamento de confianza en el mercado financiero.