Si usted realiza inversiones o toma préstamos, probablemente haya oído hablar de los términos APR y APY. Pero la mayoría no sabe exactamente qué significan estos dos y cuál es la diferencia entre ellos. Por eso hoy intentaré aclarar este tema.

Comencemos con una pregunta sencilla: ¿Qué significa APR? En pocas palabras, el APR (Tasa de Porcentaje Anual) es una tasa simple que muestra la tasa de interés anual de un préstamo o inversión. Solo se calcula sobre el principal, sin incluir el efecto del interés compuesto. Es común encontrarlo en tarjetas de crédito, préstamos al consumidor, hipotecas, entre otros.

Pero aquí hay un problema. Como el APR solo se calcula sobre el principal, no proporciona una imagen completa del rendimiento real. Por ejemplo, si una tarjeta de crédito ofrece un APR del 15 %, esto es solo una tasa base. No se considera el proceso de capitalización del interés a lo largo del año.

Aquí es donde entra en juego el APY. El APY (Tasa de Porcentaje Anual) es una medida más realista que también tiene en cuenta el interés compuesto. Muestra el rendimiento total resultante de calcular y agregar intereses diarios, mensuales o trimestrales al principal. Gracias al interés compuesto, la ganancia o el costo real sobre una inversión o deuda se reflejan de manera más precisa.

¿Y por qué es importante la diferencia entre estos dos? Porque la frecuencia con la que se capitaliza el interés puede marcar una gran diferencia. Puede haber diferencias significativas entre el interés compuesto diario y el mensual. Por ejemplo, comparando un APR del 15 % con un APY del 15 %, en el cálculo con APY el inversor obtendrá mayores ganancias al final del año.

En productos como cuentas de depósito bancario, fondos de inversión y staking de criptomonedas, se usa el APY. Porque en estos ámbitos, el interés compuesto realmente importa y los inversores necesitan saber cuánto pueden ganar.

En conclusión, no basta con mirar solo el APR al tomar decisiones financieras. Considerar el efecto del interés compuesto y analizar el APY será una opción mucho más rentable y consciente a largo plazo. Especialmente en tasas de interés altas, esta diferencia se vuelve aún más evidente.