Las reclamaciones de Seguridad Social a los 62 años generan revuelo en las redes sociales — los expertos aconsejan proceder con precaución

Westend61

Cuándo reclamar los beneficios de jubilación de la Seguridad Social es una de las decisiones financieras más importantes que tomará un jubilado.

Algunos influencers en redes sociales afirmaron recientemente haber descifrado el código de esa decisión — pero los expertos dicen que el cálculo que están usando carece de un contexto crucial.

Comenzar a recibir los beneficios de jubilación de la Seguridad Social a la edad más temprana posible, 62 años, dicen algunos influencers, ya que los beneficios acumulados podrían ser mayores si se empiezan antes, aunque los cheques mensuales más altos vienen con retrasarlos.

La idea se basa en una edad de “punto de equilibrio” — el momento en que retrasar los beneficios produce más ingresos totales que reclamarlos temprano. Eso generalmente ocurre a finales de los 70 o principios de los 80.

Lee más cobertura de CNBC sobre finanzas personales

• Las ventas de vehículos usados en EV están en auge — cómo se comparan sus costos de propiedad con los autos de gasolina
• Trump dijo que 465,000 dólares en ahorros para la jubilación son “ricos”. ¿Lo son?
• Los recién graduados universitarios sobreestiman sus salarios iniciales en casi 24,000 dólares, revela un informe
• Las afirmaciones de “punto de equilibrio” de la Seguridad Social generan revuelo en las redes sociales — expertos instan a la cautela
• Los 100 mejores asesores financieros de CNBC: los mejores asesores, las principales firmas clasificadas

La Administración de la Seguridad Social una vez proporcionó un análisis de punto de equilibrio para los beneficiarios de jubilación. Sin embargo, la SSA dejó de esa práctica en 2008 debido a preocupaciones internas, así como de partes externas y académicos, de que podría distorsionar las decisiones de reclamación.

Investigaciones posteriores publicadas en 2011 por la Rand Corp., un grupo de expertos sin fines de lucro, encontraron que el análisis de punto de equilibrio puede tener un “efecto muy fuerte” en motivar a las personas a reclamar beneficios temprano, lo que puede reducir permanentemente el tamaño de sus cheques mensuales.

Por qué el “punto de equilibrio” es el marco equivocado

Un gran problema: nadie sabe cuándo morirá, lo que hace que un análisis de punto de equilibrio sea impreciso. Además, la Seguridad Social puede considerarse como un seguro de longevidad que puede protegerte de sobrevivir a tus ahorros.

“Siguen pensando que un análisis de punto de equilibrio es el marco equivocado para considerar cuándo tomar los beneficios de jubilación de la Seguridad Social”, dijo Jason Fichtner, un exejecutivo de la Administración de la Seguridad Social que trabajó en la agencia cuando dejó de usar esa evaluación.

Fichtner anteriormente ocupó cargos como subdirector interino y economista jefe en la SSA. Actualmente es investigador principal en la Academia Nacional de Seguros Sociales, una organización sin fines de lucro centrada en programas de red de seguridad social, y director ejecutivo del LIMRA Retirement Income Institute, una iniciativa de investigación dentro de la asociación de seguros LIMRA.

ver ahora

VIDEO11:3911:39

La jubilación retrasada puede no funcionar para todos

Mercados y Política Video Original Digital

En cambio, los expertos, incluido Fichtner, dicen que los beneficiarios de la jubilación deberían considerar otros factores al decidir cuándo reclamar los beneficios de la Seguridad Social, particularmente cómo afectará el momento al tamaño de sus cheques mensuales.

Reclamar a los 62 años ofrece el beneficio mensual mínimo. Los beneficiarios que esperan hasta la edad de jubilación completa — generalmente entre 66 y 67 años según el año de nacimiento — recibirán el 100% de los beneficios que hayan ganado. Al esperar hasta los 70, las personas obtienen el beneficio máximo, un 77% más grande en su cheque mensual por haber esperado desde los 62, según Fichtner.

“Otra forma de enmarcar esta discusión es darse cuenta de que reclamar a cualquier edad antes de los 70 es una penalización”, dijo Fichtner.

Aunque el marco de punto de equilibrio puede inicialmente poner a alguien que reclama a los 62 años en ventaja, estará en desventaja por el resto de su vida después de alcanzar su edad de punto de equilibrio personal, dijo Fichtner.

Aquí hay algunos otros factores que los expertos dicen que también se deben considerar al decidir cuándo reclamar la Seguridad Social.

Considera cuánto tiempo podrías vivir

Al comenzar con la pregunta, “¿Cuánto tiempo podría vivir?”, los futuros beneficiarios obtendrán una respuesta diferente que preguntando, “¿Cuánto tiempo viviré?”, dijo Joe Elsasser, planificador financiero certificado y presidente de Covisum, una empresa de software para reclamación de la Seguridad Social.

De igual manera, la Administración de la Seguridad Social afirma en sus materiales educativos que “la jubilación puede ser más larga de lo que piensas”, y muchas personas vivirán más que la esperanza de vida promedio.

ver ahora

VIDEO2:3702:37

Lo que necesitas saber sobre la Seguridad Social cuando el programa cumple 90 años

Videos de Noticias

Incluye en tu plan financiero el resto

Al centrarse solo en el análisis de punto de equilibrio, los futuros beneficiarios de la Seguridad Social descuidan considerar su plan financiero completo, según Elsasser.

Eso incluye el impacto que sus ingresos tendrán en sus impuestos, así como cómo sus ingresos por beneficios afectarán el resto de su cartera, dijo Elsasser.

Mientras algunos reclaman la Seguridad Social temprano para invertir el dinero, es importante recordar que los rendimientos de las inversiones no están garantizados. Sin embargo, quienes retrasan la reclamación de la Seguridad Social obtienen un aumento del 8% en el beneficio por cada año que esperan desde la edad de jubilación completa hasta los 70 — un retorno garantizado que puede ser difícil de igualar en el mercado.

Planifica para ti y tu cónyuge, si están casados

Las parejas casadas donde uno de los individuos gana un salario más alto “realmente no deberían usar el punto de equilibrio como un punto de decisión”, dijo Elsasser.

El que gana más puede considerar cuánto tiempo vivirá al decidir reclamar beneficios. Pero si no consideran cuánto tiempo vivirá su cónyuge, eso puede reducir drásticamente los beneficios de sobreviviente para su cónyuge en caso de fallecimiento del que gana más, dijo Elsasser.

Considera qué te hará más feliz

Aunque los expertos dicen que generalmente es mejor esperar hasta los 70 años para reclamar los beneficios de jubilación de la Seguridad Social, una encuesta de 2025 de AARP encontró que solo alrededor del 10% de las personas realmente lo hacen.

Una encuesta de AARP de 2025 encontró que más personas están reclamando temprano, principalmente por preocupaciones sobre el futuro financiero de la Seguridad Social, en medio de informes de que sus fondos de confianza están agotándose.

ver ahora

VIDEO0:2200:22

Lo que necesitas saber sobre la Seguridad Social

Tu Dinero

Esperar para reclamar puede ser difícil, especialmente si los ingresos o la salud son una preocupación.

Sin embargo, Elsasser dijo que los clientes que han esperado hasta los 70 para reclamar son los más felices, debido a los pagos de beneficios más grandes que reciben cada mes. Además, no tienen que preocuparse tanto por las fluctuaciones del mercado que afectan sus ingresos.

“Hay mucho menos estrés en la cartera”, dijo Elsasser.

Elige a CNBC como tu fuente preferida en Google y no te pierdas ni un momento del nombre más confiable en noticias de negocios.