Manteniéndose a flote a medida que las operaciones de pago evolucionan rápidamente

La industria de pagos se está expandiendo más rápido de lo que su infraestructura puede manejar cómodamente. Volúmenes récord, proliferación de vías y adopción rápida de IA prometen mayor velocidad e inteligencia—sin embargo, debajo de la superficie, procesos manuales, brechas de integración e incertidumbre regulatoria están creando nuevos puntos de fricción.

El informe reciente de AutoRek, El Futuro de las Operaciones de Pagos 2026, enmarca este momento como un punto de inflexión. La pregunta ya no es qué pueden hacer los pagos, sino qué tan eficazmente puede la ecosistema soportar su propio crecimiento. En un seminario web de PaymentsJournal, Nick Botha, Vicepresidente de Pagos y Banca Minorista en Autorek, y James Wester, Co-Jefe de Pagos en Javelin Strategy & Research, discutieron las fuerzas que están remodelando el panorama, la fricción que se acumula tras bambalinas y qué significa esto para 2026 y más allá.

La Presión de Escalabilidad

Escalar pagos es un tema central en el informe. Con volúmenes globales en aumento en una mezcla creciente de vías, los equipos de pagos están luchando por mantenerse al día. El 69% de los encuestados citó procesos manuales y automatización limitada como sus mayores obstáculos para la escalabilidad.

Los costos de infraestructura y el rendimiento de datos siguen siendo desafíos, pero los flujos de trabajo dependientes de personas han emergido como la principal restricción. Décadas en la transformación digital, una proporción sorprendentemente alta de procesos aún son manuales.

“Estaba hablando con un banco relativamente grande sobre conciliaciones,” dijo Wester. “Hablaban de sus problemas de proceso y por qué hacían las cosas de cierta manera, que básicamente terminaba siendo exportar datos a una hoja de cálculo y luego imprimirla. Y pregunté, ¿por qué se hace así? ‘Diane lo diseñó así.’ Y yo, ¿quién es Diane? Estoy mirando todas las caras en este seminario web, y no hay Diane. ‘Diane en realidad se retiró. Pero lo hemos hecho así porque es la mejor forma que hemos encontrado.’”

“Nadie había vuelto realmente a revisar por qué el proceso existe tal cual,” dijo. “Era un sistema correcto, pero ese proceso debe ser automatizado de alguna manera.”

Una Serie de Parches

Una razón por la que los procesos manuales siguen siendo altos es que los esfuerzos de automatización a menudo añaden nuevos sistemas sobre soluciones “parche” heredadas—muchas de las cuales fueron construidas para solucionar soluciones temporales anteriores. En lugar de simplificar operaciones, esto puede enraizar la complejidad.

En otros casos, las empresas intentan abordar un solo punto de dolor con una solución de un proveedor externo. Incluso cuando tienen éxito, estas herramientas pueden crear trabajo manual adicional aguas arriba y aguas abajo. El resultado son equipos que ya no gestionan el proceso que fue automatizado, sino que manejan tareas circundantes—subir archivos, conciliar salidas o manipular datos para ajustarse a sistemas desconectados.

“La interoperabilidad entre tu pila tecnológica y los sistemas y socios con los que trabajas es tan vital,” dijo Botha. “Si algo no encaja en tu infraestructura, crea más procesos operativos—el parche, por así decirlo. Solo va a crear más procesos operativos y manuales.”

Lo Que la IA Puede y No Puede Hacer

La adopción de IA, mientras tanto, está muy extendida: el 96% de los encuestados reporta usar IA en alguna capacidad. Pero también existen preocupaciones clave. Casi la mitad tiene dificultades para integrar IA con infraestructura heredada y desconfían de los costos de implementación y mantenimiento continuo. La seguridad de datos y el riesgo regulatorio también figuran entre las principales preocupaciones.

“En el mundo de la conciliación, no solo se trata de qué coincide y qué no, sino de entender los comportamientos de tus clientes, liquidar fondos en los plazos adecuados y ayudar a los clientes a obtener más valor de ciertas actividades,” dijo Botha. “Pero hemos visto resistencia a la introducción macro de IA para que tome el control de todo. Todavía falta confianza en una herramienta de IA para tomar decisiones en nombre de una firma.”

Por ahora, la IA está complementando en lugar de reemplazar la toma de decisiones humana. Sobresale en sintetizar datos cuantitativos y cualitativos, revelando insights que permiten decisiones más rápidas y mejor informadas. Pero no toma la decisión final.

El reconocimiento de patrones es donde la IA aporta el mayor valor hoy en día. Puede procesar conjuntos de datos vastos e identificar señales que serían difíciles, si no imposibles, de detectar para los humanos.

“El fraude es uno de los grandes casos donde si no ves ese patrón de lo que hacen los estafadores, pueden pasar desapercibidos y explotarlo para obtener cantidades muy grandes de dinero en transacciones masivas,” dijo Wester.

La IA también impulsa la eficiencia en tareas rutinarias. Un proceso de conciliación que antes requería cuatro horas de emparejamiento manual de transacciones ahora puede reducirse a minutos.

“No se trata de usar IA para reemplazar a las personas, sino para potenciar a las personas,” dijo Wester. “Dejas que esa persona haga las cosas cinco veces más rápido de lo que podría, lo que le da la capacidad de contribuir realmente al negocio. No va a hacer tu trabajo por ti. Te va a permitir hacer mejor tu trabajo.”

Mirando hacia el Futuro

Más allá de la IA, se están produciendo cambios estructurales. Las monedas digitales de bancos centrales (CBDCs) y las stablecoins han pasado de la experimentación a consideraciones estratégicas. Las empresas ahora esperan que el 24% del volumen de pagos fluya a través de vías basadas en blockchain para 2030.

La migración a nuevas vías también conlleva implicaciones regulatorias. Los responsables políticos aún están exigiendo determinar si ciertos activos digitales deben tratarse como valores, activos o instrumentos de pago. Un CEO de un banco importante advirtió recientemente que si los reguladores permiten stablecoins que generan rendimiento, podría desencadenar una migración de hasta 6 billones de dólares en depósitos desde la banca tradicional hacia formatos digitales.

Finalmente, la consolidación del mercado podría acelerarse en los próximos 12 a 18 meses. Acuerdos a gran escala potenciales—como la exploración de Stripe para adquirir PayPal—reshapearían las dinámicas competitivas y podrían amplificar el impacto de las tendencias más amplias ya en marcha.

“La consolidación del mercado es algo que he estado vigilando de cerca,” dijo Botha. “Estoy muy interesado en ver qué impacto tendrá en el futuro de la industria de pagos.”

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