En préstamo: difícil abandonar la revisión manual

Gestión de negocios

La etapa de crédito se considera como el receptor y operador del riesgo después de la evaluación crediticia, siendo el puente entre la gestión del riesgo antes y después del préstamo.

◎ Establecimiento del modelo de gestión de riesgos

Según los resultados de los comentarios, las 16 instituciones de financiamiento al consumo encuestadas en la etapa de crédito mencionaron que han construido sistemas de aprobación de crédito en tiempo real mediante tecnologías como inteligencia artificial, computación en la nube y big data, y además, 3 instituciones utilizan un enfoque combinado de trabajo manual tradicional y sistema de gestión de riesgos.

Gestión dinámica del riesgo

Infraestructura digital autoconstruida

◎ El pago de la deuda es el foco de la gestión de riesgos

De acuerdo con la información proporcionada por las 16 instituciones de financiamiento al consumo, en la gestión de clasificación de usuarios en la etapa de préstamo, las instituciones evalúan integralmente la capacidad de pago de los usuarios basándose en múltiples dimensiones como historial crediticio, situación patrimonial y estabilidad del consumo.

Evaluación integral de la capacidad de pago

Datos multidimensionales

La construcción de modelos y estrategias complejas relacionados con la admisión y la fijación de precios en la etapa de crédito requiere algoritmos avanzados de aprendizaje automático y también una gran cantidad de datos.

◎ Uso y recopilación de datos

En cuanto a las fuentes de recopilación de datos, las 16 instituciones financieras encuestadas utilizan principalmente una fusión profunda de datos internos acumulados de usuarios y datos del mercado de divisas, aprovechando la ventaja de acumulación de datos de los prestatarios, realizando minería de datos en escenarios comerciales complejos y con grandes volúmenes de datos (603138), para recopilar diversos datos de riesgo de los clientes.

Refinamiento preciso del perfil del usuario

Recopilación de datos de múltiples fuentes

◎ Progresos y logros en I+D

Según los datos proporcionados por las 16 instituciones encuestadas, debido a diferencias en tamaño y ingresos, también existen grandes variaciones en inversión en I+D y logros tecnológicos.

Efectividad evidente en la lucha contra fraudes

Disparidad en el número de patentes obtenidas

Dificultades en la expansión del negocio

Además de las diferencias en inversión tecnológica, al hablar de los desafíos en la operación en la etapa de crédito y las soluciones, cada institución de financiamiento al consumo tiene sus propias percepciones.

◎ Los datos de evaluación aún no son perfectos

Actualmente, los datos nacionales sobre ingresos, deudas y crédito aún no están completos, y las instituciones de financiamiento al consumo carecen de soporte de datos efectivos para evaluar la capacidad de pago de los usuarios.

Solución: seguir introduciendo datos precisos y efectivos de terceros sobre ingresos y deudas, desarrollar modelos de verificación de ingresos y deudas, y lograr una verificación rápida y efectiva de la capacidad de pago del prestatario.

◎ Contradicciones entre “Universal” y “Beneficio”

En el contexto actual de reducción de tasas de interés en la industria del financiamiento al consumo, se evidencian contradicciones entre la “Universalidad” y el “Beneficio” del financiamiento al consumo, y la competencia de mercado cada vez más intensa exige una gestión más refinada de los clientes existentes, incluyendo una interceptación y control más precisos de usuarios de riesgo, y mejorar la fidelidad del usuario.

Solución: promover continuamente la digitalización, mejorar la eficiencia en la adquisición de clientes y reducir costos laborales mediante tecnología, y resolver los desafíos en el proceso de expansión mediante soluciones tecnológicas.