Yo era esclavo de la deuda de la tarjeta de crédito, luego me despidieron y cambié mi vida. Aquí te cuento cómo lo hice.

Por Quentin Fottrell

 'He ha aumentado constantemente sus activos en más del 10% desde que fue despedido' 

 "Estaba ganando buen dinero y disfrutándolo, hasta que el trabajo se secó." (El sujeto de la foto es un modelo.) 

 Querido Quentin, 

 A los estadounidenses les encanta usar gafas de color rosa. Yo también, durante demasiados años. 

 Pasé 49 años en tecnología, ganando dinero y gastándolo. Era bueno en todos los aspectos de mi trabajo, y la gente me sugirió que me dedicara a la consultoría y ganara dinero de verdad. Sonaba tentador, pero me gustaba un sueldo estable, y ¿y si no era tan bueno como necesitaba ser? A los trece años de mi trabajo, me despidieron (no por primera vez), y decidí que era hora. 

 Como consultor, ganaba buen dinero y lo disfrutaba, hasta que el trabajo se secó. Aprendí que los picos son altos, pero es difícil saber cuán anchas son realmente los valles. Aprendí a moderar mis gastos y a prestar atención. Aun así, dependía del crédito para salir adelante a veces y acumulé deuda en tarjetas de crédito cuando quería comprar más de lo que podía pagar. Dependí demasiado de las tarjetas de crédito la mayor parte del tiempo. 

 Entonces llegó la bomba. Vi una película llamada "The International", que se centraba en una investigación de Interpol sobre un banco que principalmente atendía a grupos con la intención de derrocar gobiernos existentes. Un funcionario del banco dijo que la razón del banco era que la deuda que tenían garantizaba que los clientes fueran esclavos del banco en perpetuidad. Era una historia real. Yo no era diferente. 

 Avancemos rápidamente hasta hoy 

 Fui despedido por última vez en 2022, lo cual estuvo bien porque estaba listo para un cambio y me había cansado de trabajar con colegas de la Generación Z más jóvenes que asumían que sabían todo porque lo habían visto en Facebook (META). Eliminé todas mis facturas recurrentes y esperé hasta los 70 años para comenzar a cobrar la Seguridad Social, con el fin de maximizar mi ingreso. 

 Tengo un excelente plan de Medicare Advantage de bajo costo que me permite usar los mismos doctores con los que llevo más de 35 años. Mi tarjeta de débito permanece en mi bolsillo (sin miedo a robo de identidad). Uso mi tarjeta de crédito para todo, la pago por completo al final del mes, sin cuota anual ni intereses, y obtengo reembolso en efectivo. 

 He aumentado mis activos en más del 10% desde que fui despedido en 2022, incluyendo lo que he gastado desde entonces (no está mal para una reducción salarial del 60% desde los viejos tiempos). Mi puntaje de crédito ha subido a 825. Estoy intentando que mis representantes y senadores estatales reconozcan que la mejor manera de solucionar los problemas de la Seguridad Social es eliminar el límite en los ingresos gravables. 

 Mis gafas de color rosa están fuera, y veo el mundo claramente sin ellas. 

 Un lector jubilado 

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 "Estaba ganando buen dinero y disfrutándolo, hasta que el trabajo se secó." (El sujeto de la foto es un modelo.) 

 Querido lector jubilado, 

 Eres un maestro del cambio próspero. 

 Lo crucial es que cambiaste de carrera, pasando de tecnología a consultoría, solo para ser despedido. Durante ese tiempo, sin duda seguiste aprendiendo cosas nuevas, incluyendo habilidades blandas, que son importantes para tratar con colegas de todos los estilos y generaciones, incluyendo millennials y la Generación Z. Eso requiere coraje, resistencia, creatividad y la capacidad de pensar rápidamente. 

 Tu carta es un recordatorio poderoso de que la mayor promoción es la que podemos darnos a nosotros mismos: reducir nuestros gastos. Hay una alegría en vivir modestamente y con sencillez, y en saber usar tus activos sabiamente, ya sea haciendo una conversión Roth o tomando unas vacaciones de cinco estrellas en la jubilación usando un sitio de intercambio de casas o siendo arrendatario y anfitrión en Airbnb (ABNB). 

 Pero para gastar menos, necesitamos querer menos. Esa es la mayor trampa y, creo, la que intentas reflejar con tu imagen de "gafas de color rosa". Es humano y, francamente, estadounidense, querer mostrar nuestro éxito, y eso significa que cuanto más ganamos, más gastamos: autos más grandes, una casa más grande, vacaciones más grandes, cabello más grande y a veces incluso labios más grandes. 

 Cualquier curva que venga, tienes que aceptarla. 

 Reconociste tus vulnerabilidades, a saber, no pagar tus tarjetas de crédito. La regla de oro del gasto con tarjeta de crédito es pagar el saldo completo cada mes. Si te importa la inflación del 3.3% y votas por candidatos en esa base, y deseas que la tasa de hipoteca a 30 años esté por debajo del 6%, también deberías preocuparte por tasas de doble dígito en tus tarjetas de crédito. 

 Ojalá esas gafas inteligentes de Meta de 500 dólares pudieran advertir a la gente sobre la deuda en tarjetas de crédito. Redujiste tus gastos, pero muchas personas tienen problemas para pagar su alquiler, comida y transporte sin exceder sus ingresos. La deuda total en tarjetas de crédito en EE. UU. ronda los 1.3 billones de dólares, con un saldo promedio de unos 6,000 dólares. 

 Tu carta también habla de los desafíos de la longevidad en un mundo en constante cambio, ya sea la inteligencia artificial que revoluciona industrias como la tecnología, las finanzas, los medios y las artes, los auge y caída de las dot-com, las grandes recesiones o las pandemias globales. Cualquier curva que venga, y seguro que habrá otra, debes estar preparado para aceptarla. 

 Los desafíos de la longevidad 

 Como le dije a esta lectora, que se preguntaba si debería abandonar su trabajo de 150,000 dólares al año en una organización sin fines de lucro por uno de 225,000 dólares en análisis de datos con un viaje diario de 50 minutos, ninguna sector es inmune a los despidos. Muchos despidos recientes se han debido a la revolución de la IA, ya sea que las empresas lo admitan o no (algunas sí, otras no). 

 El viernes, el gobierno dijo que la economía agregó 115,000 empleos en abril, y la tasa de desempleo se mantuvo en 4.3%, sugiriendo que el mercado laboral estaba recuperando su impulso. El jueves, ADP (ADP) dijo que las empresas estadounidenses crearon 109,000 nuevos empleos en el sector privado el mes pasado. Wall Street pronosticó un aumento de 84,000 empleos en abril. 

 Nela Richardson, economista en jefe de ADP, la mayor procesadora de nóminas de empresas en EE. UU., dijo que las empresas medianas aún muestran signos de debilidad. Las empresas medianas a menudo no tienen las reservas de efectivo ni acceso a crédito de las grandes corporaciones y carecen de la agilidad de las pequeñas, lo que las deja más expuestas a cambios en la demanda y financiamiento. 

 Muchos despidos recientes se han debido a la revolución de la IA. 

 Entre las grandes tecnológicas, Amazon (AMZN) ya cortó alrededor de 14,000 empleos el año pasado y eliminó otros 16,000 en enero. Microsoft (MSFT) despidió a unos 15,000 empleados el año pasado. Pinterest (PINS) dijo en enero que reduciría hasta un 15% de su fuerza laboral, lo que podría afectar a unos 700 empleados, para priorizar productos impulsados por IA. 

 Morgan Stanley (MS), Deutsche Bank (DB), JPMorgan Chase (JPM), Citigroup (C) y Goldman Sachs (GS) también han anunciado despidos en tiempos recientes. Aunque la IA ha sido culpada por muchos de estos despidos, probablemente muchos formaron parte de una estrategia más amplia para aumentar la eficiencia y reducir costos tras el auge de contrataciones tras la pandemia. 

 ¿Y ahora? Esperar para reclamar la Seguridad Social requiere preparación. Supongo que no esperaste hasta el umbral de los 70 para empezar a pensarlo. Si tienes suficiente dinero ahorrado, puedes permitirte esperar, ya sea a los 62, la edad en que puedes comenzar a cobrar tus beneficios, o a los 67, la edad de jubilación completa para la mayoría de los estadounidenses. Esperar hasta los 70 es en sí mismo un movimiento estratégico. 

 Es una flexibilidad suavemente costosa y efectiva. 

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 -Quentin Fottrell 

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