Frente a una economía precaria, la Generación Z recurre al crédito

A pesar de las puntuaciones de crédito fallidas, la Generación Z avanza—literalmente—abriendo cuentas de tarjetas de crédito a tasas más altas que cualquier otra generación. En el último año, más de uno de cada cuatro adultos estadounidenses de 18 a 29 años obtuvo al menos una tarjeta nueva, subrayando las decisiones difíciles y la apuesta de alto riesgo que enfrentan tanto los jóvenes consumidores como los emisores que los buscan.

La prisa no se trata de beneficios o recompensas. Según FICO, casi el 40% de los miembros de la Generación Z están adquiriendo nuevas tarjetas como una red de seguridad financiera.

“Cuando enfrentaron pérdida de empleo o reducción de ingresos en los últimos 12 meses, el 48% de la Generación Z y el 43% de los millennials dependieron de las tarjetas de crédito para llegar a fin de mes, en comparación con el 25% de la Generación X y solo el 7% de los baby boomers,” dijo en un comunicado la vicepresidenta de FICO, Jenelle Dito.

Amenazas a sus puntuaciones de crédito

Mientras tanto, sus puntuaciones de crédito están bajando. A finales de 2025, la Generación Z tiene la puntuación de crédito promedio más baja entre todos los grupos de edad, con 678, una caída de tres puntos porcentuales respecto al año anterior. Eso está muy por debajo del promedio nacional de 714, situándolos en lo que FICO describe como el rango de “competente” a “justo”.

Un factor clave es la reanudación de los pagos de préstamos estudiantiles, que ha provocado que las puntuaciones bajen. FICO informa que casi un tercio de los prestatarios de préstamos estudiantiles han tenido una nueva morosidad registrada en sus archivos de crédito.

Vale la pena el riesgo

Debido a que la ley impide que las compañías de tarjetas de crédito sepan la edad de sus prestatarios, los emisores solo pueden hacer mucho para dirigirse, o evitar, a la Generación Z. A pesar de su mayor riesgo, los consumidores más jóvenes siguen siendo un mercado potencialmente lucrativo con la posibilidad de convertirse en clientes de por vida.

Los emisores de tarjetas no pueden sostener un negocio confiando en personas de 70 años. Necesitan construir carteras en torno a consumidores más jóvenes, lo que significa aceptar algunos de los riesgos inherentes a prestarles a este grupo.

“El objetivo principal es llegar al cliente para tener relaciones de por vida con ellos,” dijo Brian Riley, director de crédito en Javelin Strategy & Research. “Una vez que superan todas las complejidades de la fase inicial de la vida, como la familia y los hijos, comenzarán a acumular activos, ya sea un 401(k) o una casa. No puedes simplemente reaccionar de inmediato y cerrarlos todos porque sus puntuaciones de crédito están altas.”