¿Invertir 500 dólares al mes en un ETF puede convertirte en millonario en 20 años?

Todos quieren ser millonarios. Mucho menos entienden las matemáticas que te ayudan a llegar allí.

Es bastante simple en realidad. Todo depende de:

• Cuánto inviertes cada mes
• Cuánto tiempo permaneces invertido
• La tasa de retorno que generan tus inversiones

Pero la realidad es más difícil

Puedes controlar lo primero. A menos que haya una emergencia o una necesidad significativa de efectivo en el camino, también puedes controlar el segundo factor.

El tercero, sin embargo, es una carta de comodín. Por eso generalmente escuchas el consejo de inversión más común — y también el más efectivo —: invierte tanto como puedas, tan pronto como puedas. Incluso si tus retornos terminan siendo menores de lo esperado, aún tienes una oportunidad razonable de alcanzar tu objetivo.

Si tienes $500 al mes para invertir durante los próximos 20 años, y tu objetivo es alcanzar $1 millón al final de ese período, se convierte en un problema matemático simple. Si sabes lo que necesitas, tienes más posibilidades de llegar allí!

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Las matemáticas para alcanzar la condición de millonario

Para calcular el retorno que necesitas para llegar a $1 millón, solo necesitas una calculadora financiera. Tu inversión mensual será de $500. El número de períodos será de 240 (20 años * 12 meses/año). Tu valor futuro será de $1 millón. Calcula la tasa de retorno mensual, y obtienes 1.42%.

Eso se traduce en una tasa de retorno anual promedio de aproximadamente 18.4%.

Considerando que el S&P 500 ha retornado aproximadamente un 10% anual durante el último siglo, es poco probable que veamos retornos anuales del 18-19% en las próximas dos décadas si inviertes en un ETF, como el Vanguard S&P 500 ETF (VOO +0.82%), que sigue el índice.

Eso significa que es momento de buscar caminos alternativos para llegar a los $1 millón.

Ajustando el plan de ahorro para llegar a $1 millón

Las dos formas más lógicas de alcanzar la marca de $1 millón son aumentar la cantidad de dinero que inviertes mensualmente o invertir por más de 20 años.

Vamos a ajustar las entradas para ver qué tan cerca podemos llegar:

• Si aumentas tu inversión mensual de $500 a $1,000, la tasa de retorno necesaria cae a aproximadamente 12% anual. Todavía es un objetivo alto, pero no imposible.
• Si mantienes la inversión mensual de $500 pero aumentas el horizonte de tiempo de 20 a 25 años, la tasa de retorno necesaria también cae a poco más del 12%.
• Si aumentas la inversión mensual a $1,000 y el horizonte de tiempo a 25 años, la tasa de retorno necesaria cae a menos del 9%.

A menos que ocurra un rendimiento extraordinario, una inversión mensual de $500 durante 20 años no te llevará a $1 millón. Por eso, aumentar tu inversión mensual y el tiempo que inviertes es el mejor camino para alcanzar la meta.