He estado pensando mucho últimamente en estrategias de ingresos pasivos, y honestamente, los mejores ETFs de alto dividendo siguen apareciendo en cada conversación. Sin embargo, lo que pasa es que la mayoría de las personas o persiguen el rendimiento más alto que puedan encontrar o se paralizan por tener demasiadas opciones.

Permíteme desglosar por qué los ETFs de dividendos se han convertido en una opción tan popular. Obtienes tres posibles beneficios: pagos de dividendos que llegan a tu cuenta regularmente, la posibilidad de apreciación del precio de las acciones y la reinversión que se acumula con el tiempo. Esa es una base bastante sólida para construir riqueza a largo plazo.

La parte difícil es que buscar acciones individuales de dividendos es agotador. Tendrías que investigar balances, seguir las ratios de pago, monitorear llamadas de ganancias — es un trabajo a tiempo completo. Ahí es donde entran los ETFs. Ellos hacen el trabajo pesado por ti, y literalmente puedes poseer toda la cesta.

Entonces, ¿qué estamos viendo realmente? Hay un espectro bastante amplio. En un extremo, tienes fondos como el ETF iShares Preferred & Income Securities que ronda un rendimiento del 6% — eso es un ingreso pasivo considerable en este momento. Pero aquí está el truco: las acciones preferentes no crecen mucho. Son vehículos de ingreso, no de crecimiento.

Luego está el ETF Schwab U.S. Dividend Equity que sigue el índice Dow Jones U.S. Dividend 100. Este es interesante porque se enfoca en 100 empresas sólidas de EE. UU. con historiales de dividendos consistentes y fundamentos sólidos. Estás viendo aproximadamente un 3.6% de rendimiento con un historial de retornos sólidos.

Si quieres potencial de crecimiento mezclado, el ETF Vanguard High Dividend Yield y el ETF Vanguard Dividend Appreciation son interesantes. Uno sigue empresas con altos dividendos (alrededor de 550 participaciones), el otro se enfoca en empresas con fuertes registros de crecimiento de dividendos. Los rendimientos son menores — alrededor del 1.6% a 2.6% — pero los retornos totales han sido bastante respetables.

Aquí es donde entra la estrategia. La mayoría de las personas enfrentan un verdadero dilema: ¿quieres ingresos ahora o crecimiento después? Los mejores ETFs de alto dividendo en realidad te permiten dividir la diferencia. Podrías asignar algo de dinero a fondos de mayor rendimiento para flujo de efectivo inmediato, y luego poner otras partes en empresas que crecen dividendos y que quizás no paguen mucho hoy, pero podrían pagar mucho más en cinco o diez años.

Míralo así — si un dividendo es pequeño pero crece de manera constante año tras año, eso en realidad es más poderoso a largo plazo que perseguir un rendimiento del 6% que se mantiene plano. El efecto de la acumulación de dividendos en crecimiento está seriamente subestimado.

El ETF Fidelity High Dividend tiene unas 107 empresas de mediana y gran capitalización posicionadas para seguir pagando y aumentando dividendos. El ETF SPDR S&P Dividend se enfoca específicamente en empresas que han aumentado dividendos durante al menos 20 años consecutivos. Eso no es llamativo, pero es confiable.

Un ángulo más: si tu plan 401(k) en el trabajo es a través de Fidelity, Schwab o Vanguard, quizás ya tengas acceso a algunos de estos fondos. Eso es una gran ventaja — puedes usar dólares antes de impuestos y evitar tarifas.

¿La conclusión? No hay una respuesta única para todos, pero los mejores ETFs de alto dividendo te ofrecen opciones dependiendo de tu plazo y necesidades de ingreso. Ya sea que busques rendimiento inmediato o crecimiento paciente de dividendos, hay un fondo para eso. La verdadera clave es entender en qué categoría estás y dejar que el crecimiento compuesto y los dividendos constantes hagan el trabajo por ti con el tiempo.