Acabo de darme cuenta de algo interesante sobre cómo la mayoría de los estadounidenses abordan la Seguridad Social. Todos hablan de reclamar a los 65 años, pero los números reales cuentan una historia diferente.

Mirando los datos, la edad promedio de jubilación cuando las personas realmente reclaman beneficios ha ido aumentando constantemente. En 1998, la gente reclamaba alrededor de 63.4 para los hombres y 63.5 para las mujeres. Para 2022, eso cambió a 65.0 para los hombres y 64.9 para las mujeres. Es un cambio bastante significativo en 24 años, y refleja cambios en cómo la Seguridad Social calcula los beneficios anticipados frente a los retrasados.

Pero aquí es donde se pone interesante. Si reclamaste a los 65 en 2022, recibirías aproximadamente $1,874.56 mensuales. Pero la cantidad promedio de nuevas asignaciones en todas las edades de reclamación fue de $1,938.75. Así que incluso a esa edad de jubilación supuestamente estándar en EE. UU., en realidad estás por debajo del promedio. Avanzando a 2024 con ajustes por costo de vida, estamos hablando de aproximadamente $2,174.86 para los beneficiarios promedio.

La diferencia tiene sentido cuando lo piensas. Las personas que reclaman temprano generalmente tenían ingresos de por vida más bajos, lo que significaba beneficios menores y menos ahorros para la jubilación. Por eso tuvieron que reclamar antes solo para sobrevivir. Mientras tanto, quienes esperaron hasta la edad de jubilación completa o más allá tenían cantidades principales de seguro más altas desde el principio.

Lo que más me sorprendió es esto: los datos sugieren que para la mayoría de las personas, esperar hasta los 70 en realidad maximiza la riqueza de por vida. Un estudio de United Income de 2019 encontró que aproximadamente el 70% de los jubilados estarían mejor retrasando. Solo el 8% realmente maximiza beneficios reclamando antes de los 65. Entonces, la sabiduría popular de reclamar a la edad de jubilación estándar en EE. UU.? Probablemente le esté costando dinero real a la mayoría de las personas.

El desafío es que la situación de cada uno es diferente. Si puedes permitirte esperar y estás en buena salud, retrasar parece la jugada obvia. Pero eso requiere tener otras fuentes de ingreso o ahorros para cubrir la brecha, lo cual no todos tienen. Es una de esas decisiones donde seguir la media en realidad podría jugar en tu contra financieramente.