Acabo de obtener datos fascinantes sobre la distribución de la riqueza en Estados Unidos y vale la pena analizarlos. Si tienes curiosidad por saber dónde se encuentra realmente el 5% superior financieramente, los números son bastante reveladores.

Así que aquí está lo básico sobre el patrimonio neto. Es básicamente tu tarjeta de puntuación financiera. Sumas todo lo que posees menos todo lo que debes. Parece simple, pero la mayoría de las personas no lo rastrean de manera consistente. La Reserva Federal realiza encuestas sobre las finanzas de los hogares cada pocos años, y la última instantánea de finales de 2022 muestra patrones interesantes sobre quién llega a ese exclusivo grupo del 5% superior.

Para estar en el 5% superior en general, necesitabas aproximadamente 3.8 millones de dólares en patrimonio neto en ese entonces. Pero aquí es donde se pone interesante para diferentes grupos de edad. Alguien de 18 a 29 años solo necesitaba alrededor de $415k para estar en el 5% superior de sus pares. Pasando a los 40s, ese número sube a 2.5 millones de dólares. Para los 50s, estás viendo 5 millones. El pico en realidad ocurre en los 60s con 6.6 millones, luego cae en los 70s porque las personas comienzan a gastar sus ahorros.

El panorama de ingresos cuenta una historia diferente, sin embargo. Pensarías que los que ganan mucho automáticamente se convierten en los más ricos, pero eso no siempre funciona así. Solo alrededor del 32 por ciento de los millonarios en los Estados Unidos y los principales ingresos en sus 20s realmente mantienen el patrimonio neto del 5% superior al mismo tiempo. Esa cifra mejora con la edad, superando el 50% en los 30s y 40s. La verdadera percepción aquí es que ganar mucho no garantiza que construirás una riqueza seria. En realidad, tienes que ahorrar e invertirlo.

Mirando los umbrales de ingresos, alguien en sus 50s necesitaba ganar aproximadamente $599k anualmente para estar en el 5% superior. ¿Alguien en sus 20s? Alrededor de 157 mil dólares. Estas fuentes de ingreso también varían mucho. Los ingresos de una persona de 70 años están muy enfocados en la Seguridad Social y retiros de jubilación, mientras que un joven de 20 años gana principalmente salarios.

Lo que realmente destaca es la aceleración de la riqueza en los 40s y 50s. Esos son típicamente tus años de mayor ingreso, y si realmente ahorras en lugar de inflar tu estilo de vida, ese es el momento en que tu patrimonio neto se dispara. La proporción de millonarios en EE. UU. que comenzaron a construir una riqueza seria en estas décadas es significativa.

¿La conclusión más importante? Un sueldo alto no significa nada si no lo inviertes. La mayoría de los hogares ricos mantienen su riqueza en cuentas de jubilación y carteras de inversión. Podrías poner todo en un fondo índice del S&P 500 y dejar que el crecimiento compuesto haga el trabajo durante décadas. O ser más táctico con acciones de crecimiento o dividendos si sabes lo que haces. La estrategia importa menos que la disciplina de ahorrar más de lo que gastas.

Si estás rastreando tu propio patrimonio neto y va en la dirección correcta, esa es la verdadera victoria. Los puntos de referencia son útiles, pero el progreso constante supera a perseguir percentiles cada vez.