Así que he estado mirando el espacio de fondos mutuos últimamente y en realidad hay algunas opciones sólidas si eres del tipo que prefiere apuestas estables, de menor volatilidad, en lugar de perseguir inversiones astronómicas.

Aquí está lo que pasa con los fondos mutuos de bajo riesgo que a veces la gente pasa por alto: no se trata de hacerse rico rápidamente. Se trata de preservación y crecimiento constante. El objetivo principal es la diversificación en una clase de activo, ya sea bonos, acciones de dividendos o una mezcla. Sí, aún puedes perder dinero—esa es siempre la realidad con la inversión—pero la volatilidad tiende a ser mucho más manejable.

Permíteme repasar algunos fondos que vale la pena considerar si estás construyendo una cartera conservadora:

El Fondo de Bonos Conservadores de Renta de Fidelity (FCONX) es realmente uno de los fondos mutuos de menor riesgo. La proporción de gastos es solo 0.35% anual, y está basado en bonos a corto plazo que tienen menos riesgo de duración. Aquí principalmente estás viendo deuda soberana, así que el riesgo de crédito es bastante benigno. El rendimiento SEC a 30 días ronda el 2.12%. No es llamativo, pero es estable.

Si la inflación te mantiene despierto por la noche, el Fondo de Valores Protegidos contra la Inflación de Vanguard (VIPSX) vale la pena. Los TIPS son básicamente bonos de bajo riesgo respaldados por el gobierno de EE. UU., ajustados por inflación. Claro, los rendimientos son menores que otros instrumentos de renta fija, pero esa es la compensación. La proporción de gastos de 0.2% también es increíblemente barata.

Para exposición en acciones en un marco conservador, el Fondo de Ingresos de Acciones de Vanguard (VEIPX) tiene más de 180 acciones que pagan dividendos. Muchas de estas empresas llevan décadas aumentando sus dividendos, lo que indica estabilidad. Los servicios financieros y la tecnología constituyen aproximadamente el 31% de las participaciones. Los fondos mutuos de bajo riesgo con enfoque en dividendos tienden a suavizar la volatilidad en horizontes temporales más largos.

Si quieres exposición pura al mercado con tarifas mínimas, el Fondo Índice del Mercado Total de Acciones de Vanguard (VTSAX) es difícil de superar. Proporción de gastos de 0.04%, más de 3,600 participaciones, y sigue básicamente todo el mercado de acciones de EE. UU. Esa diversificación es lo que lo hace funcionar como un fondo mutuo de menor riesgo a pesar de ser principalmente de acciones. Las 10 principales participaciones representan menos del 18% de la cartera, así que no estás apostando a unos pocos nombres.

Vanguard Valores Protegidos contra la Inflación y el fondo de bonos multisector de Fidelity (FSTAX) ofrecen diferentes enfoques en renta fija. FSTAX combina bonos de alto rendimiento, bonos gubernamentales, mercados emergentes y exposición a mercados desarrollados. Está gestionado activamente y el equipo ajusta el riesgo según las condiciones, lo cual importa cuando los mercados de bonos se vuelven turbulentos.

El Fondo de Renta Variable de Baja Volatilidad Global de Invesco (GTNDX) es otra opción si quieres crecimiento similar al de las acciones pero con menor volatilidad. La desviación estándar a tres años del 9.29% es bastante sólida para exposición en acciones. Apunta a ingresos más apreciación de capital sin los movimientos salvajes.

¿La verdadera conclusión? Los fondos mutuos de bajo riesgo no son sexys, pero funcionan. Ya sea que mires bonos, acciones de dividendos o fondos indexados, el hilo común es una amplia diversificación y menor volatilidad. Elige lo que se alinea con tu cronograma y metas, mantén un ojo en las proporciones de gastos y no lo sobrepienses. A veces, lo aburrido es exactamente lo que tu cartera necesita.