He estado leyendo sobre algo que afecta a más de 53 millones de jubilados en este momento, y honestamente es bastante revelador. La mayoría de las personas no se dan cuenta de qué es realmente la COLA de la Seguridad Social o por qué importa tanto para los adultos mayores. Entre el 80 y el 90% de los jubilados dependen de su cheque mensual de Seguridad Social solo para sobrevivir—esto no es ingreso discrecional, es literalmente cómo pagan el alquiler y compran alimentos.

Así que aquí está lo que pasa con la COLA de la Seguridad Social—el ajuste por costo de vida que se supone protege a los adultos mayores de la inflación. Cada octubre, el gobierno anuncia si los beneficios van a subir, y sí, suena bien en teoría. La idea es simple: si los precios suben un 3%, tus beneficios también deberían subir un 3%, para que puedas seguir permitiéndote las mismas cosas. Antes de 1975, el Congreso simplemente votaba aleatoriamente sobre aumentos cuando le parecía. Un año en los 1940, los jubilados no recibieron nada. Luego en 1950, recibieron un aumento masivo del 77% de golpe. Caos.

Desde 1975, han estado usando el CPI-W—Índice de Precios al Consumidor para Trabajadores Urbanos y Empleados Administrativos—para calcular cuánto debería ser la COLA de la Seguridad Social cada año. Suena oficial y científico, ¿verdad? Pero aquí es donde se vuelve problemático.

El CPI-W rastrea los patrones de gasto de los empleados urbanos en edad laboral. Pero el 87% de los beneficiarios de la Seguridad Social tienen 62 años o más. Los adultos mayores gastan su dinero de manera completamente diferente a los jóvenes trabajadores. Los jubilados gastan mucho más en atención médica y vivienda. Cuando rastreas la inflación para personas en sus 30s y 40s, estás perdiendo de vista lo que realmente importa a las personas que reciben los cheques.

¿El resultado? Según la Liga de Ciudadanos Mayores, el poder adquisitivo de los ingresos de la Seguridad Social ha caído un 20% entre 2010 y 2024. Eso es dinero real que los adultos mayores ya no pueden gastar. Aún peor, tanto los demócratas como los republicanos en el Congreso reconocen que el CPI-W tiene este defecto fatal. Los demócratas quieren cambiar a CPI-E, que rastrearía específicamente los hogares de personas mayores. Los republicanos prefieren el CPI encadenado, que incluye la sustitución de bienes de consumo. Pero no pueden ponerse de acuerdo, y cualquier cambio requiere 60 votos en el Senado, lo que significa que en realidad tienen que trabajar juntos. Eso no ha ocurrido en décadas en la política de Seguridad Social.

Entonces, ¿qué está haciendo realmente la COLA de la Seguridad Social en este momento? Está erosionando lentamente la seguridad financiera de millones de adultos mayores. El mecanismo existe, el problema está documentado, pero nada cambia. Mientras tanto, los estadounidenses mayores siguen perdiendo terreno frente a la inflación cada año.