Acabo de revisar cómo se volvieron locas las tasas hipotecarias a finales de 2022. Recuerdo que noviembre fue bastante duro: la tasa fija a 30 años había subido a 7.36%, desde 7.27% la semana anterior. Es increíble pensar lo rápido que estaban cambiando las cosas en ese entonces.

Lo que me llamó la atención fue la diferencia entre las opciones a 30 y 15 años. Podías obtener una tasa fija a 15 años en 6.44%, que era notablemente más baja, pero obviamente tu pago mensual sería mucho más alto. En un $100k préstamo, estarías pagando $868/mes frente a $690/mes por el de 30 años. Esa es la compensación: pagarlo más rápido o mantener los costos mensuales bajos.

Para las hipotecas jumbo, las tasas estaban en 7.37% para la fija a 30 años. Alguien con una $750k hipoteca jumbo pagaría alrededor de $5,183 mensuales solo en principal e intereses. El interés total durante la vida del préstamo superaba los $1.1 millones.

Lo interesante de noviembre de 2022 fue que las tasas ya habían subido muchísimo ese año: empezaron en torno al 3.22% en enero y siguieron subiendo. El rango de 52 semanas mostraba mínimos de 5.90% y máximos de 7.41%, por lo que la volatilidad definitivamente existía. También había la opción de ARM 5/1 flotando en 5.57%, que algunas personas estaban considerando como alternativa.

Mirando las cifras del APR junto con las tasas base, realmente se mostraba la imagen completa de lo que los prestatarios estaban pagando en realidad: el APR en esa fija a 30 años era de 7.37%, ligeramente más alto que la tasa anunciada cuando se consideran las tarifas del prestamista. Ese es el número que realmente importa al comparar ofertas.