Acabo de sentir curiosidad por cómo eran las tasas hipotecarias en septiembre de 2023 y, hombre, las cosas eran bastante diferentes a ahora. La media en una tasa fija a 30 años estaba en 7.68% - lo cual parecía bastante alto en ese momento. Noté que la tasa fija a 15 años era más baja, en 6.76%, lo cual siempre tiene sentido ya que pagas la hipoteca más rápido.

Lo que me llamó la atención es cuánto importaba la diferencia en el pago mensual. Como, si tomas un préstamo de $100,000 con esa tasa hipotecaria de septiembre de 2023 de 7.68%, estarías pagando aproximadamente $711 al mes solo en principal e intereses. En 30 años, eso suma más de $156,000 solo en intereses. La opción a 15 años habría sido de $888 mensuales, pero solo pagarías alrededor de $60k en intereses en total. Matemáticas muy diferentes.

También investigué sobre las hipotecas jumbo de ese período, que estaban en torno al 7.43%. Es interesante cómo incluso las tasas jumbo no eran mucho más bajas a pesar de los montos mayores del préstamo. El artículo mencionaba que un rango de 52 semanas en ese entonces estaba entre 5.63% y 9.25%, así que había una volatilidad notable en el mercado.

Lo que realmente me quedó grabado es entender cómo se determinan en realidad estas tasas. Las decisiones de la Reserva Federal y la inflación eran los principales impulsores: cuando la Fed sube su tasa de referencia, hace que pedir prestado sea más caro para los bancos, lo cual se transmite a los consumidores. Por eso las tasas hipotecarias se movieron tanto en 2023.

Si estabas buscando una casa en ese entonces, la sabiduría convencional era la misma que ahora: tener un buen puntaje de crédito (670+), mantener tu ratio deuda-ingreso por debajo del 43%, y tratar de poner al menos un 20% de entrada para evitar el PMI. También estaban las opciones respaldadas por el gobierno, como los préstamos FHA, si no podías cumplir con esos estándares. Mirando hacia atrás a las tasas hipotecarias de septiembre de 2023, es increíble cómo el panorama de préstamos se mantiene constante incluso cuando las tasas reales cambian.