Deuda hipotecaria típica en 2026: ¿Vas adelante o atrás?

_Los millennials tienen los saldos hipotecarios promedio más altos de cualquier generación, con aproximadamente $320,000. _

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Peter Gratton

Jue, 19 de febrero de 2026 a las 11:58 PM GMT+9 3 min de lectura

Puntos clave

El saldo hipotecario promedio de los estadounidenses alcanzó los $258,214 a mediados de 2025.

Los saldos hipotecarios varían mucho según la edad: los millennials tienen la mayor deuda hipotecaria de cualquier generación, casi $125,000 más que los Baby Boomers.

Los nuevos compradores de vivienda en diciembre tenían un pago mensual medio de $2,025.

Los estadounidenses con hipotecas ya conocen la dureza del mercado inmobiliario moderno. Lo que quizás no sepan es cómo se compara su dolor con el de los demás.

El estadounidense promedio con una hipoteca tenía un saldo de $258,214 a mediados de 2025—una cifra que ha aumentado un 26% desde 2019. Para quienes compraron recientemente, el impacto es más inmediato: el pago mensual medio de hipoteca para nuevos compradores en diciembre de 2025 alcanzó los $2,025. Eso son más de $24,000 al año, antes de impuestos, seguros o un calentador de agua averiado.

Pero el promedio nacional oculta mucha variación entre generaciones, localidades y niveles de ingreso.

Lo que debe el prestatario típico ahora mismo

Los estadounidenses deben colectivamente $13.17 billones en deuda hipotecaria, aproximadamente el 70% de los $18.8 billones en deuda de hogares que registró el Banco de la Reserva Federal de Nueva York en el último trimestre de 2025.

La deuda hipotecaria es muy diferente para los estadounidenses que compraron antes y después de la pandemia. Los propietarios que compraron o refinanciaron antes de 2022 aseguraron tasas por debajo del 3%, lo que les da pagos hipotecarios más bajos.

Los que compraron en los años posteriores han enfrentado una realidad completamente diferente, absorbiendo tanto el aumento de los precios de las viviendas como las tasas hipotecarias que alcanzaron más del 8%. El pago hipotecario promedio de un nuevo comprador de más de $2,000 es el nuevo costo de entrada.

El resultado es que muchos propietarios son reacios a cambiar una tasa del 3% por una del 6—esto se llama el “efecto de bloqueo”, y está remodelando quién compra y quién se queda. Mientras tanto, la deuda hipotecaria creció en $524 mil millones en 2025, lo que significa que los compradores primerizos y quienes no tienen otra opción todavía están entrando, solo que a un precio más alto.

A medida que las tasas de interés y los costos hipotecarios aumentan, también lo hacen las morosidades: unos 58,000 estadounidenses tuvieron nuevas anotaciones de ejecución hipotecaria en sus informes de crédito el último trimestre.

Cómo tu edad lo cambia todo

Un análisis de Investopedia de los datos del Censo de EE. UU. de 2024 muestra que los propietarios de mayor edad tienen los saldos hipotecarios más pequeños de cualquier generación, y los propietarios más jóvenes son los más propensos a estar agobiados por los costos de vivienda.

Los millennials tienen los saldos hipotecarios promedio más altos, con $320,027, según Experian. La Generación X, ahora de 46 a 61 años, promedia un saldo hipotecario de $286,574, ligeramente por debajo de los Millennials, incluso cuando lideran en deuda total general.

Por otro lado, los Baby Boomers y la Generación Silenciosa tienen saldos hipotecarios que parecen manejables en papel—$196,227 y $148,514, respectivamente—pero esa imagen cambia cuando se mira cuánto están devorando los costos de vivienda en sus presupuestos.

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Importante

Un saldo pagado no garantiza que la vivienda sea más barata—los impuestos a la propiedad, el aumento de los costos de seguros y un ingreso fijo aún pueden hacerlo una carga.

La línea principal: la deuda hipotecaria se ha convertido en una carga más pesada que hace una década, independientemente de en qué etapa de la vida estés. Saber dónde estás no cambiará los números, pero podría cambiar lo que hagas al respecto.

Lee el artículo original en Investopedia

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