Últimamente he notado que muchas personas confunden APR y APY, en realidad la diferencia entre estos dos conceptos es bastante grande, especialmente porque afecta directamente el cálculo de los rendimientos de inversión.

Comencemos con el que es más fácil de entender. APY es la tasa de rendimiento anual, y el significado de este nombre es que incluye el efecto de interés compuesto en el rendimiento anual real. En pocas palabras, tus intereses se acumulan continuamente, cada día, cada mes o cada trimestre, y se añaden al capital, para seguir generando intereses. Por eso, el APY suele ser mayor que el APR, ya que refleja los beneficios reales del interés compuesto. Si ahorras en un banco o participas en staking de criptomonedas, la tasa de interés anual que ves suele ser el APY.

¿Y qué es el APR? La tasa de interés anual significa que se calcula solo sobre el capital sin considerar el interés compuesto. Tarjetas de crédito, préstamos de consumo, hipotecas, estos suelen usar el APR para mostrar los costos. Porque solo calcula el interés sobre el principal, el APR parece más bajo, pero el costo real puede estar subestimado.

Un ejemplo claro ayuda a entenderlo. Supón que tienes una inversión con una tasa de interés anual del 10%. Si se calcula con APR, sería simplemente 10% en un año. Pero si es APY, con intereses compuestos mensualmente, el rendimiento real puede ser alrededor del 10.47%, ¡una diferencia significativa!

Por eso, lo importante es que al revisar productos de inversión o préstamos, debes asegurarte de si la oferta es en APR o en APY. Las cuentas de ahorro, fondos y staking en criptomonedas suelen mostrar el APY, que refleja más precisamente tus ganancias reales. Los productos de préstamo muestran el APR, pero el costo real puede ser mayor. Ahora muchas plataformas muestran ambos números, y comparándolos podrás entender mejor la diferencia.