He estado pensando en este debate entre Suze Orman y Dave Ramsey sobre las transferencias de saldo, y honestamente las matemáticas simplemente no respaldan la postura de Ramsey aquí.

Así que aquí está lo básico sobre las transferencias de saldo. Mueves tu saldo de una tarjeta de interés alto (generalmente 17%+) a una que ofrece 0% de APR durante unos 12-15 meses. Sí, pagas una tarifa por adelantado, normalmente del 3%, pero eso sigue siendo mucho más barato que pagar intereses durante más de un año. La principal diferencia de opinión es si esto realmente ayuda o simplemente te mantiene atrapado en la deuda.

El argumento de Ramsey es que las transferencias de saldo crean una falsa sensación de seguridad y son básicamente una trampa. Su equipo dice que las compañías de tarjetas de crédito ganan dinero con las tarifas y penalizaciones, así que ¿por qué jugar su juego? Entiendo la psicología a la que se refiere: la mentalidad de deuda es real.

Pero Orman tiene razón en los números. Si realmente estás comprometido a pagar la deuda y no acumular nuevos cargos, reducir tu tasa de interés a 0% es objetivamente más barato. Incluso con la tarifa del 3% por transferencia, estás ahorrando mucho en comparación con pagar más del 16% anualmente. Las matemáticas están ahí.

Lo clave, sin embargo, — y aquí es donde probablemente ambos estarían de acuerdo — es que absolutamente necesitas un plan. No puedes simplemente mover la deuda y esperar que desaparezca. Tienes que comprometerte realmente a pagar ese saldo antes de que termine el período promocional. Una vez que expire el 0%, vuelves a las tasas estándar sobre lo que quede.

Si estás serio en pagar la deuda y tienes un buen crédito para calificar para las mejores tarjetas para transferencias de saldo con buen crédito, y tienes una estrategia de pago real en marcha, es difícil ver por qué no aprovecharías esto. No es una solución mágica, pero es una herramienta legítima que puede hacer que tu pago sea mucho menos costoso. La trampa no es la transferencia de saldo en sí — es tratarla como una solución en lugar de lo que realmente es: un descanso temporal de intereses que te permite atacar el principal de manera más agresiva.