Acabo de compilar una guía bastante útil sobre exenciones fiscales para jubilados en el Medio Oeste — resulta que hay mucho más oportunidad de ahorrar dinero de lo que la mayoría de la gente piensa.

Empezando con los pesos pesados: Illinois básicamente no grava los ingresos de jubilación en absoluto. Sin impuestos en retiros de 401(k), pensiones o beneficios de Seguridad Social. Eso es enorme. Pero aquí está el truco — los impuestos a la propiedad allí son brutales, así que querrás compensar esa ventaja investigando conversiones a Roth y programando tus reclamaciones de Seguridad Social estratégicamente.

Iowa es otra opción sólida. La Seguridad Social está completamente exenta, y si tienes más de 55 años, tus fuentes de ingresos de jubilación como 401(k), IRA y pensiones tampoco se gravan. Las conversiones a Roth también pueden desbloquear exenciones adicionales.

Ahora, Indiana tiene un enfoque diferente con créditos específicos — está el Crédito de Exención para Mayores de 65 años que limita cuánto aumentan tus impuestos año tras año, además del Crédito Tributario Unificado para Personas Mayores que ofrece exenciones de $1,000 para quienes tienen más de 65 años.

Kansas te da una mezcla. La Seguridad Social y las pensiones públicas están libres de impuestos, pero las IRA y 401(k) están completamente gravadas. Aviso justo — tratan las ganancias de capital como ingresos regulares, lo que sorprende a mucha gente.

Michigan introdujo el Plan para Reducir Costos en MI 2023, que permite a los jubilados elegir cómo deducir los ingresos de jubilación gravables. Puedes optar por sistemas de sustracción escalonados o opciones de fase-in que aumentan las deducciones anualmente.

Minnesota recientemente añadió una deducción basada en medios para la Seguridad Social — si eres soltero y ganas menos de $82,190 o casado que presenta en conjunto y ganas menos de $105,380, no pagarás impuesto estatal sobre esos beneficios.

Missouri se centra en alivio del impuesto a la propiedad. Si tienes 65 años o estás discapacitado, puedes deducir $1,100 del impuesto a la propiedad si eres propietario, o $750 si alquilas.

Nebraska tiene la exención de vivienda principal para mayores de 65 con ingresos por debajo de $51,301 (individuo) o $60,901 (casado). Eso puede reducir tus impuestos a la propiedad entre un 10% y un 100% dependiendo de tu situación.

El crédito de vivienda principal de Dakota del Norte es similar — jubilados mayores de 65 con ingresos por debajo de $70,000 pueden obtener un crédito del 50-100% en impuestos a la propiedad.

Ohio ofrece una exención de vivienda principal para jubilados mayores de 65 con ingresos brutos ajustados por debajo de $38,600, protegiendo hasta $26,200 del valor de tu casa de impuestos.

Dakota del Sur tiene una opción interesante: si ganas menos de $15,218 (soltero) o $20,110 (familia), puedes reducir los impuestos municipales entre un 25% y un 100%.

Y aquí es lo que llamó mi atención — consideraciones sobre la tasa del impuesto sobre la renta estatal en Wisconsin para jubilados. Si tienes más de 65 años en Wisconsin y ganas menos de $15,000 individualmente o $30,000 presentando en conjunto, puedes deducir $5,000 de los ingresos de jubilación de IRA o planes de jubilación calificados. La estructura de tasas del impuesto sobre la renta en Wisconsin hace que esto sea particularmente valioso para esos casos límite.

¿La conclusión? Cada estado tiene prioridades diferentes. Algunos se enfocan en exenciones del impuesto sobre la renta, otros en alivio del impuesto a la propiedad. La clave es saber qué estrategia de estado se alinea con tus fuentes específicas de ingresos de jubilación. Vale la pena hacer los cálculos si eres flexible en cuanto a la ubicación.