He estado viendo a más personas hablar sobre el movimiento de jubilación FIRE últimamente, y honestamente es bastante interesante cómo las personas lo abordan de manera tan diferente. La idea principal es que ahorras mucho cuando eres joven, acumulas un buen fondo de reserva, y potencialmente te jubilas mucho antes que la mayoría de la gente, a veces incluso en tus 30 o 40 años. Pero aquí es donde se divide: Lean FIRE vs Fat FIRE, y básicamente son dos estilos de vida totalmente diferentes.

Lean FIRE es el enfoque minimalista. Estás limitando los gastos anuales a unos 40,000 dólares aproximadamente y manteniendo esa frugalidad incluso después de dejar de trabajar. ¿Fat FIRE? Eso es lo opuesto: estás planeando para quizás más de 100,000 dólares por año en jubilación, viviendo bastante cómodamente. Obviamente, Fat FIRE suena mejor, pero los números cuentan una historia diferente.

Si estás haciendo Lean FIRE y siguiendo la regla del 4%, necesitarías ahorrar unos 1 millón de dólares para generar esos 40,000 dólares anuales. ¿Fat FIRE? Estás mirando un mínimo de 2.5 millones, probablemente más. Fidelity en realidad recomienda ahorrar 33 veces tus gastos anuales si quieres jubilarte antes de los 62, lo que lleva los objetivos de Lean FIRE a 1.32 millones y los de Fat FIRE a 3.3 millones. Eso es una diferencia enorme.

Otra cosa que la gente no siempre se da cuenta es del ritmo de ahorro. Los seguidores de Lean FIRE típicamente ahorran alrededor del 50% de su salario, pero muchos de los de Fat FIRE están ahorrando cerca del 70%. Eso implica vivir con compañeros de cuarto, saltarse noches fuera, trabajar horas extras en lugar de relajarse. Algunas personas se queman por eso. Según las matemáticas, ahorrar el 50% te lleva unos 16.5 años, pero subirlo al 70% y podrías terminar en 8.5 años. La compensación es real, sin embargo.

Una vez que alcanzas tu número, tienes que estirarlo durante décadas. 40,000 dólares al año es bastante ajustado: el hogar promedio en Estados Unidos gastó más de 77,000 en 2023. Una factura médica inesperada y estás estresado. Incluso Fat FIRE puede tener problemas si la jubilación dura más de 40 años.

Entonces, ¿qué camino de jubilación FIRE realmente funciona? Lean FIRE si realmente te gusta una vida más sencilla y no quieres sacrificar tanto ahora. Fat FIRE si prefieres trabajar duro hoy para tener más comodidad después. Pero, honestamente, también hay otras opciones. Coast FIRE te permite ahorrar agresivamente desde temprano, y luego simplemente relajarte y cubrir los gastos hasta la edad de jubilación tradicional. Barista FIRE es cuando trabajas a tiempo parcial haciendo algo flexible en la jubilación.

Hablando en serio, no todos pueden hacer FIRE, y eso está completamente bien. Ahorra lo que puedas, construye algo realista. La meta es una jubilación que realmente te haga sentir bien, no solo alcanzar un número en una hoja de cálculo.