He estado leyendo mucho últimamente sobre cómo los ricos realmente construyen sus imperios, y honestamente, toda la filosofía de Robert Kiyosaki sobre aprovechar el dinero de otras personas sigue apareciendo. El tipo ha estado predicando esto durante años a través de "Padre Rico, Padre Pobre", y la idea central es sorprendentemente simple pero poderosa.

Básicamente, OPM - dinero de otras personas - es cómo escalas más allá de lo que tus propios ahorros podrían hacer alguna vez. Piensa en ello: tu $10k podría conseguirte $10k en acciones, pero ese mismo $10k como pago inicial en una $100k propiedad de alquiler? Ahora estás controlando algo mucho más grande que realmente genera ingresos. Ese es el cambio fundamental de estar atrapado en una trampa salarial a construir riqueza de verdad.

Lo interesante es que hay tantos vehículos diferentes para esto que la mayoría de las personas ni siquiera lo consideran. Los obvios, como hipotecas y préstamos con garantía hipotecaria, son solo el punto de partida. Robert Kiyosaki y otros que han descifrado el código entienden que necesitas combinar y mezclar.

Los inversores ángeles y las firmas de capital de riesgo son básicamente combustible financiero para el cohete si estás construyendo algo. Aportan capital serio y conexiones. Luego está la ruta bancaria tradicional - hipotecas, préstamos para autos - donde básicamente estás tomando prestado a tasas razonables para controlar activos que valen múltiples de lo que pusiste como pago inicial. El flujo de efectivo de esos activos te ayuda a pagar la deuda mientras construyes patrimonio.

Los préstamos bancarios en sí tienen dos sabores: los garantizados, respaldados por colateral, y los no garantizados, basados en tu solvencia crediticia. Los jugadores reales usan ambos estratégicamente. Las tarjetas de crédito tienen mala fama, pero si las usas para financiar pagos iniciales en activos que generan ingresos en lugar de basura de consumo, las matemáticas funcionan.

Lo que me sorprendió fue aprender sobre algunas de las estrategias de financiamiento creativo que usan los ricos: financiamiento del vendedor, opciones de arrendamiento, hipotecas envolventes. Básicamente, el vendedor se convierte en tu prestamista en términos mucho mejores que los bancos tradicionales. Luego están las plataformas de préstamos entre pares como LendingClub y Funding Circle que permiten a los inversores acceder a carteras de préstamos. La diversificación entre muchos prestatarios en realidad minimiza el riesgo de incumplimiento mientras genera retornos mensuales constantes.

Los prestamistas de dinero duro son otra herramienta: proporcionan capital respaldado por colateral de activos, y a menudo son mucho más flexibles que los bancos tradicionales sobre qué riesgos aceptan.

Todo el marco de Robert Kiyosaki realmente se reduce a esto: la mayoría de las personas esperan toda su vida para acumular suficiente dinero propio para invertir. Mientras tanto, los ricos ya controlan carteras masivas de activos a los 40 años usando apalancamiento. No se trata de tener más dinero que los demás, sino de entender cómo desplegar estratégicamente el capital de otras personas.

Incluso implementar solo un par de estas fuentes de financiamiento correctamente puede cambiar completamente tu trayectoria financiera. Esencialmente, estás haciendo lo que los ricos siempre han hecho: usar las billeteras de otros para construir tu propia riqueza, activo por activo.