He estado investigando cuánto realmente crece un Roth IRA por año y, honestamente, los números son increíbles si entiendes lo que realmente sucede detrás de escena.

La mayoría de las personas piensan que alcanzas un millón de dólares simplemente maximizando las contribuciones cada año. Pero aquí está la cosa: si estás aportando $7,000 anualmente, las matemáticas básicas dicen que necesitarías más de 140 años para llegar allí. Obviamente, esa no es la estrategia. El verdadero secreto son las ganancias compuestas, y aquí es donde se pone interesante.

Déjame desglosarlo. Supón que inviertes $7,000 al año y obtienes un rendimiento promedio del 10%. En el primer año tienes $7,700. En el segundo año, añades otros $7,000 pero tus ganancias anteriores también están generando rendimientos. Para el año cinco, solo has contribuido en realidad $35,000, pero ya tienes $47,000. Esa es la magia. Tu dinero empieza a hacer dinero por sí mismo.

Por eso el horizonte temporal importa tanto. Si puedes promediar un 10% de rendimiento anual, estás viendo aproximadamente 29 años para alcanzar $1 millón. Con un rendimiento del 13%, es más cercano a 25 años. La constancia se acumula como locos. Así es como crece un Roth IRA por año cuando dejas que el interés compuesto haga el trabajo pesado.

Pero esto es lo que la mayoría de la gente pasa por alto: las tarifas destruyen absolutamente tus rendimientos a lo largo de las décadas. Miré tres ETFs populares con diferentes ratios de gastos. El más barato, con un 0.03%, te cuesta alrededor de $3,100 en tarifas en 25 años si inviertes $7,000 anualmente. El más caro, con un 0.75%, te cuesta $73,040. Eso es una locura. En 25 años, esa diferencia de tarifas es literalmente $70,000 que entregas a la compañía del fondo en lugar de quedártelo tú.

Por eso los millonarios en Roth están obsesionados con fondos indexados de bajo costo. Entienden que cuánto crece un Roth IRA por año no solo depende de los rendimientos del mercado, sino de lo que realmente te quedas después de las tarifas. Un ETF del S&P 500 con un ratio de gastos del 0.03% versus uno al 0.75% hace una diferencia absolutamente enorme con el tiempo.

Las matemáticas son sencillas: elige un fondo indexado de bajo costo, contribuye de manera constante y deja que el crecimiento compuesto trabaje por ti durante 25-30 años. Así es como las personas construyen cuentas de retiro de siete cifras. No es complicado, solo requiere paciencia y atención a las tarifas.