¿Has estado pensando en reclamar la Seguridad Social temprano mientras aún trabajas? Aquí hay algo importante a considerar antes de dar ese paso.

Entonces, lo que pasa es que, si estás por debajo de tu edad de jubilación completa (FRA, por sus siglas en inglés) — que es 67 para la mayoría de nosotros nacidos en 1960 o más tarde — y comienzas a cobrar, podrías perder hasta un 30% de tu beneficio mensual de inmediato. Pero eso es solo el comienzo de los puntos importantes sobre la seguridad social que debes entender.

Existe una prueba de ingresos que la mayoría de la gente no se da cuenta que existe. Si todavía estás trabajando y no has alcanzado tu FRA, el gobierno en realidad reduce tus cheques en función de cuánto estás ganando. Para 2026, si estás por debajo de tu FRA durante todo el año, pierdes 1 dólar en beneficios por cada 2 dólares que ganes por encima de 24,480 dólares. Si alcanzarás tu FRA en algún momento de 2026, la reducción es de 1 dólar por cada 3 dólares por encima de 65,160 dólares (al menos hasta tu mes de nacimiento). Esto puede eliminar seriamente tus cheques — como, eliminarlos por completo en algunos meses dependiendo de tu salario.

Aquí tienes un ejemplo práctico: digamos que eres elegible para aproximadamente 2,075 dólares mensuales y estás ganando 75,000 dólares en tu trabajo. Eso son 50,520 dólares por encima del límite. Eso es suficiente para anular toda tu prestación anual. Bastante impactante, ¿verdad?

Pero aquí está la buena noticia — y esta es una de esas puntos cruciales sobre la seguridad social que todos deberían saber. Ese dinero no se pierde para siempre. Cuando finalmente alcanzas tu FRA, la Seguridad Social aumenta tu beneficio para compensar lo que retuvieron. Si cortaron un año completo de pagos, en realidad lo tratan como si hubieras reclamado un año más tarde de lo que realmente lo hiciste. Eso significa cheques mensuales más grandes de por vida.

Una vez que alcanzas tu FRA, también desaparece el límite de ingresos. Puedes ganar lo que quieras sin perder beneficios. Aunque ingresos más altos podrían activar impuestos sobre tu Seguridad Social, lo cual es otro punto importante a considerar.

La verdadera conclusión aquí: si todavía estás trabajando y no necesitas urgentemente el dinero, esperar podría ser en realidad más inteligente. Cada mes que retrasas, aumentas tu beneficio, lo que podría darte mucho más a lo largo de tu vida. Es uno de esos puntos sobre la seguridad social que cambian completamente las matemáticas para muchas personas. Vale la pena pensarlo antes de reclamar.