Acabo de darme cuenta de que completamente pasé por alto los límites de contribución del 401k en 2024. Aparentemente, lo aumentaron a $23,000 ese año, lo cual fue bastante sólido en comparación con lo que solía ser. Si tenías 50 años o más, podías agregar otros $7,500 además de eso con la contribución de recuperación. Entonces, la cantidad máxima para el 401k para ese grupo de edad alcanzó los $30,500 en total. No está mal si realmente querías acumular tus ahorros para la jubilación.

Lo que me sorprendió fue pensar en cuánto interés compuesto podría haber trabajado a tu favor si lo hubieras maximizado de manera constante. Como, si alguien realmente contribuyó la cantidad máxima en aportaciones al 401k durante unos años, eso es dinero real que se acumula. ¿La contribución del empleador además de eso? Eso es básicamente dinero gratis sentado allí. Ojalá hubiera prestado más atención a estas cosas antes, porque la cantidad máxima para el 401k en ese entonces era realmente la más alta que habían visto hasta ese momento.

Lo más sorprendente es el límite combinado—si tu empleador también contribuía, el total no podía superar los $69,000 en 2024. Para los ahorradores mayores, subió a $76,500 incluyendo las contribuciones de recuperación. Mirando hacia atrás, probablemente debería haber sido más agresivo en alcanzar esa cantidad máxima para el 401k cuando tuve la oportunidad. De todos modos, si alguien todavía está pensando en la planificación de la jubilación, estos límites valen la pena entenderlos incluso si 2024 ya quedó atrás.