Acabo de darme cuenta de cuántas personas que conozco han lidiado con robo de identidad financiera en alguna forma. Es increíble lo común que se ha vuelto, especialmente con las estafas de Seguridad Social alcanzando un nivel completamente diferente últimamente.

Esto es lo que llamó mi atención: en 2020-2021, la FTC estaba viendo cientos de miles de estas estafas. Hablamos de más de 568,000 informes solo en 2021, con víctimas que perdieron más de 63 millones de dólares. Para 2022, las pérdidas alcanzaron los 8.6 mil millones de dólares. Ya no es un problema pequeño.

Lo interesante es quiénes están siendo más afectados. Una encuesta de GOBankingRates mostró que los Millennials de 25 a 44 años reportaron la tasa más alta de víctimas, casi el 25%, con la Generación Z en torno al 9%. Las personas más jóvenes parecen ser más vulnerables, lo cual honestamente me sorprendió al principio, pero luego tuvo sentido.

Básicamente, hay dos formas en que se presenta este robo de identidad financiera. Primero, los estafadores roban tu número de Seguridad Social y lo usan para abrir cuentas de crédito a tu nombre, vaciar beneficios, inscribirse en servicios públicos, básicamente arruinar tu vida financiera. La segunda es cuando alguien finge ser del IRS o de la Administración del Seguro Social, alegando que hay un problema con tu cuenta. Esa parece más legítima porque están impersonando a agencias en las que realmente confías con temas de dinero.

Aquí está lo que debería alarmarte: algunos ladrones incluso apuntan a los números de Seguridad Social de los niños. Básicamente están destruyendo su crédito antes de que estos niños tengan la oportunidad de construir uno.

Entonces, ¿cómo detectar cuándo algo no está bien? La señal de alerta más grande es entender cómo comunican las organizaciones legítimas. La SSA nunca te llamará pidiendo información personal, y definitivamente no te amenazará. Si alguien te presiona por teléfono o por email sobre tu Seguridad Social, eso ya es una señal de advertencia.

En cuanto a los correos electrónicos, busca errores de gramática y ortografía, especialmente si están pidiendo tu SSN. Verifica si los logotipos parecen actuales y correctos. Los correos de phishing están diseñados para que hagas clic en enlaces, así que pasa el cursor sobre cualquier enlace para ver la URL real. Los estafadores a menudo los mal escriben ligeramente.

Ahora, ¿cómo sabes si ya te han hackeado? Revisa tu puntaje de crédito; si ha bajado y no solicitaste nada, revisa tu informe crediticio completo. Busca cuentas que no hayas abierto o consultas duras que no hayas hecho. ¿Recibiste facturas aleatorias de servicios en los que nunca te inscribiste? Eso es una señal clásica de que alguien usó tu identidad.

También presta atención a las notificaciones de tu banco. Si ves transacciones que no hiciste, conéctate a una conexión segura y revisa tu cuenta inmediatamente. Si alguien te pide pago con tarjetas de regalo, transferencias bancarias o criptomonedas, definitivamente estás siendo estafado; ese dinero básicamente se ha ido.

Si crees que eres víctima, primero presenta una denuncia policial y obtén un Informe de Robo de Identidad de la FTC. Esto crea un registro oficial. Luego llama al departamento de fraude de tu banco y enumera las transacciones fraudulentas. Contacta a las empresas donde ocurrió el fraude; podrían tener la dirección del estafador u otra información útil.

No saltes este paso: congela tu crédito en las tres agencias de crédito — Experian, Equifax y TransUnion. Y comunícate tanto con la SSA como con el IRS en caso de que alguien haya presentado impuestos usando tu información.

Para mantenerte seguro en adelante, no compartas información personal a menos que sepas exactamente para qué se va a usar. Revisa tus estados de cuenta al menos semanalmente; los estafadores a menudo prueban con cargos pequeños primero. Usa autenticación de dos factores en todos lados, mantén tu PIN seguro y suscríbete a todas las notificaciones posibles sobre caídas en tu puntaje de crédito o transacciones inusuales.

El robo de identidad financiera se está volviendo demasiado común para ignorarlo. La diferencia entre ser víctima y mantenerse seguro a menudo depende de estar alerta y detectar las cosas temprano. Vale la pena dedicar una hora a revisar tus cuentas esta semana para asegurarte de que no haya nada raro.