Acabo de darme cuenta de que mi puntaje de crédito bajó y empecé a investigar por qué está cayendo en primer lugar. Resulta que hay muchas más razones de las que pensaba, y algunas son bastante astutas.

Así que el historial de pagos es aparentemente lo más importante — representa el 35% de tu puntaje según FICO. Incluso un solo pago atrasado puede arruinar las cosas, especialmente si estás más de 30 días atrasado. Cuanto más esperas, peor se pone. Y si no se paga lo suficiente, puede enviarse a cobranza, lo que básicamente acecha tu informe de crédito para siempre.

Luego está la situación de las tarjetas de crédito. Utilizarlas al máximo es brutal para tu puntaje porque reduce tu ratio de utilización, que constituye otro 30% del FICO. La regla es no usar más del 30% de tu crédito disponible. Pero aquí está lo importante — incluso si no estás llegando al límite, si de repente te reducen el límite de crédito, eso también puede perjudicarte porque tu ratio de utilización sube.

No me daba cuenta de que cerrar cuentas antiguas de tarjetas de crédito podía ser un problema. Aparentemente, la antigüedad de tus cuentas importa — representa el 15% de tu puntaje. Así que si tienes una tarjeta desde hace mucho y la cierras, eso puede dañar tu puntaje más de lo que esperarías.

Solicitar nuevo crédito es otra cosa. Las consultas duras por solicitudes de préstamos o nuevas tarjetas bajarán tu puntaje, aunque generalmente no es catastrófico y el daño desaparece con el tiempo.

También vale la pena revisar tu informe de crédito porque a veces hay información incorrecta. Y si has pasado por ejecución hipotecaria o bancarrota, sí, eso arruinará tu puntaje durante años — estamos hablando de 7 a 10 años dependiendo del tipo.

Lo más sorprendente es que la mayoría de estas cosas se pueden evitar si simplemente te mantienes al día con los pagos y no te vuelves loco con las tarjetas de crédito. Definitivamente vale la pena entender por qué mi puntaje de crédito está bajando antes de que se convierta en un problema real.