Últimamente alguien me preguntó sobre cómo pedir prestado dinero de una póliza de seguro de vida, y me di cuenta de que muchas personas en realidad no conocen esta opción. Si tienes un seguro de vida permanente, en el que se acumula un valor en efectivo, en realidad puedes tomar préstamos de él, lo cual es especialmente útil cuando necesitas liquidez a corto plazo.

Primero, aclaremos que no todos los seguros de vida permiten préstamos. Solo puedes pedir prestado de seguros permanentes, como el seguro de vida entera o el seguro de vida universal. Los seguros de vida a término no sirven, porque no tienen valor en efectivo, y la compañía de seguros no tiene nada que pueda usar como garantía. Esta es una diferencia clave.

El funcionamiento del seguro de vida permanente es así: una parte de la prima que pagas cada mes se deposita en una cuenta, que es tu valor en efectivo. La compañía de seguros calculará los intereses en función del tipo de póliza, usando diferentes métodos. Lo importante es que el valor en efectivo acumulado es la base sobre la cual puedes tomar préstamos.

El proceso de pedir un préstamo es en realidad muy simple. No necesitas una revisión de crédito ni explicar por qué estás pidiendo el dinero. La compañía de seguros generalmente te permite tomar prestado entre el 80% y el 90% del valor en efectivo. Como esta cantidad en realidad es tuya, la tasa de interés suele ser más baja. Todo el proceso también es mucho más rápido que otros tipos de préstamos.

Pero aquí hay una consideración importante: una vez que tomas un préstamo de tu póliza de seguro de vida, el valor de tu póliza disminuirá hasta que pagues la deuda. Si no pagas, la compañía de seguros deducirá el monto de tu cuenta en efectivo. Si falleces con una deuda pendiente, ellos deducirán esa cantidad de la indemnización por fallecimiento. Por eso, no es una decisión que se deba tomar a la ligera.

Mi opinión es que pedir prestado de una póliza de seguro de vida puede ser una buena medida de emergencia, especialmente cuando necesitas fondos a corto plazo. Pero no debes considerarlo como una fuente de fondos para invertir, eso sería muy peligroso. Si estás considerando esta opción, lo mejor es hablar primero con un asesor financiero para asegurarte de que realmente se ajuste a tu situación. Después de todo, la elección de una póliza de seguro de vida afectará tu planificación financiera a largo plazo.