Acabo de revisar algunos datos interesantes sobre jubilación y noté algo que vale la pena pensar. La diferencia entre lo que han ahorrado diferentes grupos de edad es bastante grande cuando realmente miras los números.

Así que esto fue lo que llamó mi atención: las personas de la Generación X de 45 a 60 años ahora tienen en promedio unos 222 mil dólares en sus 401(k). Mientras tanto, los millennials, que tienen solo unos 15 años menos, tienen quizás 84 mil en promedio. Eso es un salto enorme. Pero lo que tiene sentido cuando lo piensas es: el grupo de edad de la Generación X ha estado en su pico de ingresos durante algunos años. Han pagado préstamos estudiantiles, hipotecas, todas esas cosas. Los millennials todavía están atravesando algunos de esos pagos.

Lo que realmente es sorprendente es que los números reales probablemente sean mucho más bajos de lo que estas medias sugieren. Los datos se ven sesgados hacia arriba por personas con saldos enormes. Según las cifras de Vanguard, la mediana en realidad es aproximadamente un tercio de lo que muestran estas medias. Así que la mayoría de las personas no están tan bien como estos titulares podrían hacerte pensar.

También está el lado de las IRA, personas que ahorran fuera de los planes de empleador. La generación X tiene un promedio de 120 mil allí, pero nuevamente, eso probablemente está inflado por algunas cuentas realmente grandes.

Lo interesante es que cada generación parece tener este patrón de inicio lento, luego aceleración. La gente de la generación X está experimentando esa fase de alto crecimiento ahora porque finalmente tienen ingresos y menos obligaciones. Si eres más joven y te sientes atrasado, probablemente también llegará tu turno. La diferencia clave es comenzar ahora con lo que puedas manejar.

Una cosa que realmente muestra la data es que no se trata tanto de compararte con otros, sino de tener un plan real. Ya sea que estés adelante o atrás de tus pares, eso no importa tanto como saber a dónde quieres llegar y cómo vas a hacerlo. Empieza pequeño, genera impulso y ajusta sobre la marcha. Así es como la mayoría de las personas realmente mueven la aguja en los ahorros para la jubilación.