Acabo de hacer algunos cálculos rápidos sobre los ahorros para la jubilación y, honestamente, es menos intimidante de lo que pensaba. Todos asumen que necesitas ser un genio de Wall Street para alcanzar un millón en la jubilación, pero los números en realidad cuentan una historia diferente.

Así que aquí está lo que pasa con los 401(k). Si estás pensando en cuánto deberías tener a los 30, la verdadera pregunta no es cuánto ya has ahorrado, sino cuánto estás apartando cada mes de ahora en adelante. Lo investigué y si puedes invertir $450 al mes en un fondo indexado del S&P 500, asumiendo ese rendimiento anual promedio del 10%, en realidad alcanzarías un millón en unos 30 años. Eso asumiendo que empezaste a los 35 y llegaste hasta los 65, pero las matemáticas funcionan igual si empiezas antes también.

La contribución del empleador es enorme aquí. La mayoría de las empresas aportan algo así como $1,200-1,300 por trabajador en promedio, lo que básicamente significa dinero gratis además de lo que tú contribuyes tú mismo. Por eso los 401(k) superan a las IRA regulares para la mayoría de las personas. Los límites de contribución también son mucho más altos: $23,500 al año si tienes menos de 50, subiendo a $31,000 después de esa edad. Comparado con los límites de la IRA, que son $7,000, ves por qué el 401(k) es la mejor opción.

Ahora aquí es donde se pone interesante. Al principio, tus contribuciones mensuales hacen la mayor parte del trabajo pesado. Pero luego, alrededor del año 20, las ganancias empiezan a superar lo que realmente estás poniendo. En los últimos seis años, básicamente estás viendo cómo el interés compuesto hace casi todo el trabajo. Ese es el objetivo de empezar temprano, incluso si a los 30 te parece joven.

Una comprobación de realidad, sin embargo: ese millón en dólares de hoy se sentirá como unos $2.5 millones en 2055 cuando tengas en cuenta la inflación. Así que el poder adquisitivo será diferente. Pero lo más importante es que esto no es un sueño imposible. Incluso si no puedes alcanzar los $450 cada mes, hacer algo es mejor que no hacer nada. Empieza ahora, aumenta las contribuciones cuando suba tu salario, y deja que el tiempo haga el resto.