Acabo de darme cuenta de algo importante sobre los planes 401(k) que muchas personas pasan por alto, y podría costarte mucho dinero si no prestas atención en 2026.

Así que aquí está la cosa: ni siquiera la mitad de los trabajadores del sector privado en EE. UU. tienen acceso a cuentas de jubilación patrocinadas por el empleador. Si eres uno de los afortunados con una opción de 401(k), hay un movimiento crítico que debes hacer este año y que la mayoría de la gente pasa por alto por completo.

Todos hablan de maximizar tus contribuciones al 401(k), este año ese límite es de 24,500 dólares si tienes menos de 50 años, pero en realidad esa no es la jugada principal. La mayoría de las personas ni siquiera pueden permitirse alcanzar ese número de todos modos. ¿El error real? No contribuir lo suficiente para captar toda la contribución de igualación de tu empleador.

Déjame desglosarlo porque estamos hablando de dinero gratis aquí. La mayoría de las igualaciones del empleador funcionan así: igualarán del 50% al 100% de lo que contribuyes, hasta aproximadamente el 6% de tu salario. Eso no es poca cosa. Fidelity rastrea estas cosas y están viendo que los empleadores aportan en promedio unos 4,920 dólares por empleado al año, mientras que los trabajadores contribuyen alrededor de 9,080 dólares por su cuenta. Haz las cuentas: eso es básicamente un retorno instantáneo del 54% solo por participar. Y luego todo ese dinero se queda allí creciendo para ti.

Ahora hay una trampa que vale la pena conocer. En realidad, no serás dueño de todo ese dinero del empleador de inmediato. La mayoría de los planes tienen esquemas de adquisición que duran de 3 a 6 años, lo que significa que gradualmente posees más de ese dinero a medida que permaneces en la empresa. Pero aquí está la cosa: incluso si tarda unos años en adquirirse completamente, eso sigue siendo dinero gratis eventualmente. Sería difícil encontrar alguna opción de inversión en tu 401(k) que supere una igualación garantizada como esa.

El movimiento es simple: averigua cuál es la igualación máxima de tu empleador y asegúrate de contribuir al menos esa cantidad a tu 401(k) este año. Incluso si eso significa recortar en otro lado, el retorno de esa jugada no tiene comparación.