Acabo de darme cuenta de que muchas personas preguntan si se puede cobrar la seguridad social a los 62 años, y honestamente hay mucho más en lo que pensar que solo el número de edad. Sí, técnicamente puedes empezar a los 62 — aproximadamente el 30% de las personas lo hicieron tan pronto como pudieron — pero hay algunas desventajas reales que la mayoría no comprende completamente hasta que es demasiado tarde.

Así que aquí está la cosa. Tu pago de Seguridad Social básicamente se reduce a cuatro cosas: tu historial laboral, cuánto ganaste a lo largo de los años, tu edad de jubilación completa y la edad en la que realmente reclamas los beneficios. Si naciste en 1960 o después, tu edad de jubilación completa es 67. Pero, ¿puedes cobrar la seguridad social a los 62? Claro. El problema es que recibirás una reducción permanente del 30% en tu cheque mensual. Y quiero decir permanente — esto no es temporal.

Lo que muchas personas no ven es que esta reducción también afecta a tu cónyuge si algo te sucede. Si reclamas temprano y luego falleces, tu cónyuge sobreviviente queda atado a esa misma cantidad reducida por el resto de su vida. Eso es algo bastante importante de pasar por alto, especialmente si tú eres el principal sostén.

Hay otra trampa también. Si todavía estás trabajando mientras cobras temprano, la Administración del Seguro Social realiza una prueba de ingresos. Para 2026, si ganas más de aproximadamente $23,400, ellos deducen $1 de tus beneficios por cada $2 que ganes por encima de esa cantidad. Entonces, ¿puedes cobrar la seguridad social a los 62 mientras trabajas? Técnicamente sí, pero quizás no conserves tanto de ese cheque como pensabas.

Luego está el aspecto fiscal. La mayoría de las personas no se dan cuenta de que cobrar la Seguridad Social temprano puede en realidad empujarte a una categoría impositiva más alta en tus beneficios. Dependiendo de tus ingresos combinados, podrías terminar pagando impuestos sobre del 50% al 85% de tus beneficios. Los años de jubilación temprana son en realidad una buena ventana para hacer cosas como conversiones a Roth o cosechar ganancias de capital a tasas más bajas, pero eso se vuelve mucho más complicado una vez que ya estás cobrando.

La verdadera pregunta no es solo si puedes cobrar la seguridad social a los 62 — es si deberías hacerlo. Para algunas personas tiene sentido, pero para otras, esperar hasta la edad de jubilación completa o incluso hasta los 70 podría significar mucho más dinero a lo largo de tu vida. Definitivamente vale la pena hacer los cálculos antes de reclamar.