Acabo de preguntarme cuánto de un préstamo comercial puedo obtener de alguien que busca lanzar su startup, y me di cuenta de que en realidad esto es algo que muchas personas se preguntan pero no entienden realmente.

Así que esto es lo que descubrí. El préstamo comercial promedio ronda $663k según datos recientes de la Reserva Federal, pero eso es solo el punto medio. La realidad es que puedes pedir prestado desde unos mil hasta varios millones dependiendo de con quién estés trabajando y qué tipo de estructura de préstamo necesites.

El rango realmente depende del tipo de prestamista. Los prestamistas en línea generalmente alcanzan un máximo de $500k para préstamos a plazo, aunque algunos van más alto. Si optas por la vía bancaria, podrías calificar para $1 millón o más si tus finanzas son sólidas. También existen préstamos SBA que pueden llegar hasta $5 millones para el programa 7(a), o si solo necesitas efectivo rápido, los microcréditos alcanzan hasta $50,000.

Pero, ¿qué determina realmente cuánto puedes pedir prestado? Ahí es donde se pone interesante. A los prestamistas les importa primero tu puntaje de crédito, obviamente. Quieren ver que has manejado la deuda responsablemente. Luego revisan los ingresos, la relación de cobertura del servicio de la deuda y tu tiempo en el negocio. La mayoría quiere ver al menos $100,000-$250k en ingresos anuales solo para calificar, y prefieren que hayas estado operando por un mínimo de dos años.

Tu relación deuda-ingresos también importa. Si ya tienes demasiada deuda, eso arruina tus posibilidades de ser aprobado por una cantidad mayor. Algunos prestamistas también quieren garantías, lo cual en realidad puede jugar a tu favor porque te permite acceder a montos de préstamo mayores ya que asumen menos riesgo.

La pregunta de cuánto de un préstamo comercial puedo obtener realmente se reduce a si puedes convencer a un prestamista de que lo pagarás. Crédito limpio, ingresos estables, plan de negocios sólido, poca deuda existente y quizás poner un pago inicial ayudan. Si aún no estás allí, dedicar tiempo a mejorar tu puntaje de crédito y a construir ingresos para el negocio tiene sentido antes de aplicar.

Una cosa que la gente no siempre se da cuenta es que los prestamistas en línea a menudo tienen requisitos más flexibles que los grandes bancos nacionales, así que buscar opciones realmente importa. Y si puedes ofrecer garantías, eso generalmente abre una capacidad de préstamo mayor. Solo no te sobreextiendas, porque faltar a los pagos significa perder lo que pongas como garantía y arruinar tu crédito.