He estado profundizando en la inversión en dividendos últimamente y me di cuenta de que muchas personas piensan demasiado en esto. No necesitas buscar acciones individuales de dividendos si solo buscas ingresos pasivos constantes. Los ETFs lo hacen mucho más sencillo.

Así que aquí está lo básico sobre los dividendos: te dan tres posibles ganancias: los ingresos en sí, la apreciación del precio y el crecimiento de dividendos con el tiempo. El problema es encontrar los mejores ETFs de altos dividendos sin volverte loco investigando cada uno por separado.

Empecé a ver qué hay disponible y, honestamente, hay una gama sólida dependiendo de lo que busques. Algunos fondos están básicamente generando dinero ahora mismo con rendimientos cercanos al 6%, pero esos ingresos probablemente no crecerán mucho. Otros tienen rendimientos más bajos pero están posicionados para apreciarse más rápido. Es esa clásica compensación.

Déjame explicar lo que encontré. El ETF de valores preferentes y de ingresos de iShares (PFF) tiene un rendimiento de alrededor del 6% si quieres ingresos inmediatos. Tiene acciones preferentes y valores híbridos; piénsalo como una jugada agresiva de ingresos. Luego está SPYD, que se enfoca en las 80 acciones con mayor rendimiento en el S&P 500, ofreciéndote alrededor del 4.2% de rendimiento con más potencial de crecimiento que las acciones preferentes puras.

Si quieres algo más equilibrado, el ETF de acciones de dividendos de Schwab (SCHD) sigue a 100 sólidos pagadores de dividendos y ha tenido excelentes retornos. El fondo de alto rendimiento de dividendos de Vanguard (VYM) es otra opción sólida que sigue al índice FTSE High Dividend Yield. Ambos de estos mejores ETFs de altos dividendos ofrecen rendimientos decentes en el rango del 2.5-3.6% mientras mantienen un potencial de crecimiento real.

Luego está el enfoque del crecimiento de dividendos. First Trust's Rising Dividend Achievers (RDVY) se enfoca en empresas que han aumentado dividendos durante años y muestran signos de seguir haciéndolo. El ETF de Vanguard de apreciación de dividendos (VIG) sigue a empresas con historiales sólidos de aumento de dividendos. Estos tienen rendimientos más bajos ahora, pero los dividendos mismos siguen creciendo, lo cual, honestamente, podría ser la jugada más inteligente a largo plazo.

Esto es lo que noté: si tu 401k en el trabajo es a través de Fidelity, Schwab o Vanguard, probablemente ya tienes acceso a algunos de estos mejores ETFs de altos dividendos. Eso es conveniente.

La verdadera clave es esta: no ignores los rendimientos más bajos si están creciendo rápido. Vi una empresa con un rendimiento justo por debajo del 2%, pero su dividendo pasó de $3.28 en 2019 a $5.60 recientemente. Esa es la clase de interés compuesto que gana a lo largo de décadas.

La mayoría de las personas se quedan atrapadas entre querer ingresos ahora versus crecimiento después. ¿Honestamente? ¿Por qué no hacer ambas cosas? Invierte algo en fondos de alto rendimiento como PFF si necesitas flujo de efectivo, pero también agarra algo como VIG o SCHD para la parte de crecimiento. La mejor estrategia de ETFs de altos dividendos no es escoger uno solo, sino mezclar un par según tu plazo.

El fondo índice del S&P 500 está en un 1.3% de rendimiento para comparación, pero ha tenido retornos increíbles históricamente. Así que incluso las opciones de menor rendimiento tienen mérito si eres paciente.

En resumen: si quieres ingresos pasivos sin el dolor de cabeza de escoger acciones individuales, estos ETFs hacen el trabajo pesado. Solo debes saber qué estás optimizando: ingresos puros ahora, o ingresos que crecen con el tiempo.