Así que acabo de darme cuenta de que la mayoría de los grandes bancos te cobran silenciosamente solo por tener una cuenta corriente con ellos. Como, no lo anuncian, pero si lees la letra pequeña, casi siempre hay una tarifa mensual adjunta.

Miré lo que están haciendo 10 bancos principales en este momento. Citi, Chase y TD Bank te cobran 15 dólares al mes. Bank of America, U.S. Bank y Truist son un poco mejores con 12 dólares. Wells Fargo cobra 10 dólares. PNC es el más barato de los grandes con 7 dólares. Solo Capital One 360 y Discover ofrecen realmente cuentas sin tarifas, lo cual es increíble.

Pero aquí está la cosa: la mayoría de estas tarifas de cuentas bancarias se pueden eximir. Solo tienes que saber qué quieren de ti. La opción más fácil es mantener un saldo mínimo en la cuenta. Algunos bancos eliminarán la tarifa si configuras depósito directo desde tu salario. Otros la eximirán si abres otra cuenta con ellos, como una cuenta de ahorros o un CD. Y si eres estudiante, veterano o adulto mayor, muchos bancos tienen programas especiales que eliminan la tarifa por completo.

Más allá de las tarifas de mantenimiento mensual, también hay otras tarifas de cuentas bancarias a tener en cuenta. Las tarifas por sobregiro pueden alcanzarte con más de 30 dólares si te quedas en negativo. Las tarifas por fondos insuficientes son similares si una transacción rebota. Las tarifas por cajero automático se acumulan si usas máquinas fuera de la red. Algunos bancos todavía cobran por estados de cuenta en papel, lo cual es honestamente ridículo. Y si viajas internacionalmente, las tarifas por transacciones en el extranjero son brutales a menos que elijas específicamente una cuenta que las exima.

¿La conclusión? No aceptes simplemente cualquier cuenta corriente que te ofrezca tu banco. Compara, pregunta por exenciones de tarifas y asegúrate de que realmente estás obteniendo valor de donde guardas tu dinero. Sin duda hay opciones que no te cobrarán de más.