Últimamente he estado investigando sobre puntajes de crédito y me di cuenta de que la mayoría de las personas piensan que la única opción es una tarjeta de crédito. Honestamente, no todos quieren seguir esa ruta, y lo entiendo: hay riesgos legítimos involucrados.

Esto es lo que encontré: aproximadamente el 30% de las personas tienen puntajes bajos debido a deudas con tarjetas de crédito u otras obligaciones. Así que si ese es tu caso, no te preocupes: en realidad hay algunas alternativas sólidas que funcionan igual de rápido, quizás incluso más rápido.

Primero, déjame explicar qué realmente importa para tu puntaje. FICO y VantageScore son los dos principales que se usan, y ponderan las cosas de manera diferente. FICO mira el historial de pagos (35%), las cantidades adeudadas (30%), la duración del historial crediticio (15%), créditos nuevos (10%) y la mezcla de créditos (10%). VantageScore enfatiza aún más el historial de pagos en un 40%, luego la profundidad del crédito, la utilización, los saldos y la actividad reciente.

¿La forma más rápida de mejorar el puntaje de crédito? Comenzar con la utilización del crédito. Si puedes reducirla de más del 30% a menos del 10%, verás cambios bastante rápido. Un método es usar una herramienta de construcción de crédito que reporte crédito revolvente a las tres agencias sin cobrarte nada, lo que provoca una caída instantánea en la utilización.

Pero aquí está lo importante: no necesitas una tarjeta de crédito para hacer esto. Líneas de crédito personales, líneas de crédito sobre la vivienda, incluso préstamos para autos funcionan. La idea es acceder al crédito, mantener la utilización baja y demostrar que puedes gestionarlo. Alguien me contó que obtuvo una $30k línea personal y gastaba solo unos dólares mensualmente: tu utilización se vuelve casi nula y estás demostrando que puedes manejar cantidades mayores de crédito.

Otra opción: pagos de alquiler. Muchos arrendadores no reportan a las agencias, pero algunos sí. Si el tuyo lo hace, esa es la forma más rápida de mejorar tu puntaje de crédito de manera natural, ya que probablemente ya estás pagando. Solo consulta primero con tu arrendador.

Los préstamos para construir crédito también son interesantes. Te aprueban, el dinero queda en ahorros y haces pagos en cuotas. Esos pagos se reportan, y una vez que los pagas por completo, en realidad recibes el dinero en efectivo. Es como una cuenta de ahorros forzada que construye tu crédito al mismo tiempo.

Los planes telefónicos están subestimados. La mayoría de los operadores reportan a las agencias, así que si pagas a tiempo, cuenta. Solo asegúrate de poder pagarlo antes de solicitarlo; un rechazo puede afectar tu puntaje.

¿La verdadera base? Nunca misses un pago en nada. Los pagos atrasados destruyen los puntajes más rápido que casi cualquier otra cosa. Pero si combinas pagos puntuales con una baja utilización en varios tipos de crédito, verás mejoras. Esa es realmente la forma más rápida de mejorar tu puntaje sin tocar una tarjeta de crédito.