He estado pensando mucho en esto últimamente — la mayoría de la gente asume que necesitas un capital serio para comenzar a invertir, pero honestamente eso ya no es cierto. Hay muchas formas de poner tu dinero a trabajar sin tocar el mercado de valores, y muchas de ellas te permiten empezar con poco.

La idea de que necesitas ser rico para invertir está un poco pasada de moda. Como, las plataformas de préstamos entre pares te dejan invertir $25 a la vez y ganar intereses a medida que se pagan los préstamos. Sí, hay riesgo de incumplimiento, pero si lo distribuyes en varios préstamos en lugar de apostar todo a uno solo, puedes manejarlo bastante bien.

Los REITs son otra cosa en la que he estado mirando más. La bienes raíces generalmente requiere mucho capital y tiempo de investigación, pero los REITs te permiten tener exposición a bienes raíces sin necesitar millones en efectivo. Ellos manejan las propiedades y distribuyen los ingresos por alquiler a los inversionistas. Bastante sólido para diversificación.

Luego están las opciones más seguras. Los bonos de ahorro del gobierno son básicamente de riesgo cero — en el peor de los casos, el gobierno incumple, lo cual... sí. Los bonos Series EE pagan tasas fijas, los bonos Series I ajustan por inflación. Los CDs son similares — retornos fijos, asegurados por la FDIC, garantizado que no pierdas valor. Retornos no emocionantes, pero son estables.

Los bonos corporativos son más interesantes si quieres mejores rendimientos. Básicamente estás prestando dinero a empresas, recibiendo intereses, y cuando maduran recuperas tu principal. Mayor riesgo que los bonos del gobierno, pero mucho más predecibles que las acciones, ya que no te importa si la empresa va increíble o terrible — tu pago de interés permanece igual en ambos casos.

El oro es otro ángulo. Puedes comprar oro físico, monedas, acciones mineras, futuros, o fondos de oro. Los precios fluctúan, así que investiga bien. Lo mismo con los futuros de commodities — puedes negociar contratos sobre maíz, cobre, lo que sea. Alta volatilidad, alto riesgo, pero algunos lo usan para cubrirse contra la inflación.

Los alquileres vacacionales también son interesantes si tienes el capital. Compra una propiedad, úsala tú mismo a veces, y alquílala el resto del tiempo. La propiedad generalmente aprecia, además los ingresos por alquiler cubren los costos. La desventaja es la liquidez — si de repente necesitas efectivo, podrías quedarte esperando a un comprador.

Obviamente existen las criptomonedas. Bitcoin es la más famosa, pero hay muchas alternativas. La volatilidad es una locura, así que esto es solo para personas que puedan manejar cambios salvajes o que realmente entiendan lo que hacen.

Los bonos municipales también merecen mención. Las ciudades y estados los emiten para proyectos como escuelas o infraestructura. Las tasas de interés pueden ser más bajas que las de los bonos corporativos, pero los ingresos están exentos de impuestos a nivel federal y a veces también a nivel estatal/local. Los retornos después de impuestos pueden ser competitivos.

El capital privado y el capital de riesgo son más especializados — financian empresas privadas o startups. Los retornos pueden ser sólidos, pero las tarifas son altas, tu dinero queda bloqueado por años, y honestamente generalmente necesitas ser un inversionista acreditado para poder participar.

Las rentas vitalicias son contratos con compañías de seguros donde pagas por adelantado y recibes pagos a lo largo del tiempo o de por vida. Versiones fijas, variables o indexadas. La diferimiento de impuestos es bueno, pero las tarifas pueden reducir los retornos y las comisiones de los brokers son dudosas — asegúrate de que no te estén guiando hacia algo que les beneficie más a ellos que a ti.

¿La verdadera conclusión? No necesitas ser rico para empezar a invertir. Incluso con dinero limitado, puedes construir una cartera diversificada en diferentes clases de activos. Solo investiga primero porque los niveles de riesgo varían muchísimo entre estas opciones — algunas son estables, otras son básicamente apuestas. Elige lo que se ajuste a tu tolerancia al riesgo y a tu plazo.