Así que he estado investigando cómo las personas realmente mejoran su crédito sin recurrir a la ruta tradicional de las tarjetas de crédito, y honestamente, hay muchas más opciones de las que la mayoría piensa.

Aquí está la cosa—alrededor del 30% de las personas encuestadas dijeron que están atascadas por la deuda alta de tarjetas de crédito u otras obligaciones. Ese es el mayor obstáculo para la mayoría. Pero la verdadera pregunta es: ¿puedes realmente construir un puntaje de crédito sólido sin tarjeta de crédito? La respuesta es absolutamente sí, y es más simple de lo que piensas.

Primero, déjame desglosar qué realmente importa. Tu puntaje FICO varía desde 579 y menos (pobre) hasta más de 800 (excepcional). La mayoría de los prestamistas empiezan a tomarte en serio alrededor de 670. El desglose del puntaje es así: historial de pagos representa el 35% de la ecuación, montos adeudados el 30%, duración del historial de crédito el 15%, luego el nuevo crédito y la mezcla de crédito dividen el restante 20%. Solo el historial de pagos es enorme—si llegas tarde en cosas, tu puntaje cae rápidamente.

Ahora, la movida más rápida que he visto funcionar es abordar la utilización del crédito. Si puedes reducirla de más del 30% a menos del 10%, verás un movimiento inmediato. Una forma en que las personas hacen esto sin necesidad de una tarjeta de crédito es mediante herramientas de construcción de crédito que esencialmente te dan una línea de crédito mientras mantienes tu saldo en cero. Suena contraintuitivo, pero funciona.

Más allá de eso, hay algunas alternativas sólidas. Líneas de crédito personales o líneas de crédito con garantía hipotecaria funcionan muy bien—las abres, mantienes el gasto mínimo, y ¡boom!, tienes un gran pool de crédito disponible que hace que tu utilización luzca increíble. Obtener otros tipos de préstamos, como préstamos personales o de auto, también ayuda porque diversifica tu mezcla de crédito, lo cual a los prestamistas en realidad les importa.

Los pagos de alquiler son otro ángulo que la mayoría pasa por alto. Si tu arrendador reporta a las agencias de crédito, ese historial de pagos puede mejorar legítimamente tu puntaje. Solo asegúrate de pagar a tiempo, siempre.

Los préstamos para construir crédito también son interesantes—funcionan como una tarjeta asegurada pero como un préstamo a plazos. Tu dinero queda en ahorros mientras haces los pagos, y esos pagos se reportan. Es básicamente un mecanismo de ahorro forzado que construye tu crédito al mismo tiempo.

Incluso un plan telefónico puede ayudar si la compañía reporta a las agencias de crédito, aunque querrás confirmar eso antes de aplicar.

¿La verdadera conclusión? Construir un puntaje de crédito sin tarjeta de crédito es totalmente posible si eres estratégico al respecto. Enfócate en mantener baja la utilización, diversificar tus tipos de crédito y cumplir con tus fechas de pago. Esa es la fórmula.