Así que todos siguen preguntando cuándo se agotará realmente la Seguridad Social, y honestamente, la respuesta se acerca bastante. Estamos viendo que alrededor de 2034-2035, si no hay cambios, será cuando se agote.

Esto es lo que realmente está sucediendo. El número de estadounidenses de 65 años y más está a punto de explotar, pasando de 58 millones hoy a más de 78 millones para 2035. Eso significa muchas más personas retirando dinero y muchas menos pagando. Las matemáticas simplemente ya no funcionan.

Ahora mismo, los impuestos sobre la nómina generan suficiente para cubrir aproximadamente el 78% de lo que las personas deberían recibir. Entonces, cuando la Seguridad Social agote sus reservas, los beneficios podrían reducirse en un 25% o más, a menos que el Congreso haga algo. Para contextualizar, la Seguridad Social representa literalmente la mitad de los ingresos para la mitad de las parejas jubiladas y el 70% de los ingresos para las personas mayores solteras. Una reducción del 25% sería brutal para la mayoría de los jubilados.

Pero aquí está la cosa: probablemente no se detendrá simplemente. Es probable que el Congreso intervenga antes de que el fondo de reserva se agote por completo. Simplemente no pueden ponerse de acuerdo todavía sobre cómo arreglarlo. Algunos quieren aumentar los impuestos, otros quieren ajustar los beneficios automáticamente según la esperanza de vida. Nadie está satisfecho con ninguna opción, por eso todavía no se ha decidido nada.

Vamos a desglosar lo que realmente están considerando. Primera opción: aumentar el impuesto sobre la nómina. Ahora mismo es del 6.2% de los empleados y 6.2% de los empleadores. Podrían subirlo, pero obviamente nadie quiere pagar más impuestos. Segunda opción: hacer que más de tus ingresos estén sujetos a impuestos de Seguridad Social. Actualmente, solo los ingresos hasta $176,100 se gravan para la Seguridad Social, por lo que los ingresos por encima de eso de las personas adineradas escapan del impuesto. Aumentar o eliminar ese límite afectaría mucho a los altos ingresos.

Tercera opción: retrasar la edad de jubilación. Actualmente es de 67 años para la mayoría de los trabajadores más jóvenes. Algunas propuestas sugieren aumentarla gradualmente a 69. Esto es menos popular que un aumento de impuestos, pero aún así no es ideal, especialmente para los trabajadores con ingresos más bajos que tienden a tener vidas más cortas. Básicamente, significa trabajar más tiempo antes de poder cobrar.

Cuarta opción: reducir los ajustes anuales por costo de vida. Ahora mismo, los jubilados reciben pequeños aumentos para mantenerse al día con la inflación. Si eso se recorta, los cheques de beneficios no seguirán el ritmo de los precios en aumento, y las personas con ingresos fijos se verán presionadas.

La realidad es que cuando la Seguridad Social se quede sin fondos en unos nueve años, algo tendrá que cambiar. Es probable que el Congreso haga cambios antes de que la situación sea tan grave, pero cuanto más esperen, más drásticos tendrán que ser esos cambios. La mayoría de los expertos piensan que aumentarán la edad de jubilación o subirán los impuestos en lugar de recortar beneficios, pero honestamente, podría ser una combinación de todo. Lo importante es que, si planeas jubilarte alrededor de 2035 o después, probablemente no debas contar con los mismos niveles de beneficios que recibieron tus padres. Es mejor planear con menos y sorprenderte gratamente que al revés.