Así que pasé demasiado tiempo investigando cómo obtener un préstamo personal con mal crédito recientemente, y honestamente, no es tan imposible como la gente hace parecer. Sí, tu puntaje de crédito importa, pero si estás en 600 o menos, en realidad hay prestamistas que trabajarán contigo.

Básicamente, los préstamos personales te permiten pedir dinero para casi cualquier cosa: consolidación de deudas, reparaciones en el hogar, emergencias, y lo pagas en cuotas mensuales. La trampa es que la mayoría de los prestamistas tradicionales quieren buen crédito, pero los que encontré están dispuestos a pasar por alto eso y considerar tu ingreso, historial laboral y otros factores en su lugar.

Lo más importante que aprendí es que no existe un préstamo sin verificación de crédito, incluso para mal crédito. Cada prestamista realiza una. Pero eso no significa que estés sin opciones. Navy Federal es sólida si eres militar o estás conectado al Departamento de Defensa; literalmente no tienen requisito mínimo de puntaje de crédito. Rocket Loans es rápido si necesitas efectivo rápidamente, aunque recomiendan al menos un puntaje de 580. LendingClub te permite traer un co-prestatario, lo cual honestamente ayuda a tus posibilidades. Happy Money cobra prácticamente ninguna tarifa si eso te importa. Upgrade aparentemente presta a personas con historiales de crédito bastante cortos. LendingPoint aprueba muy rápido. Y OneMain Financial es flexible con los planes de pago y también no tiene requisito mínimo de crédito.

Al obtener un préstamo personal con mal crédito, realmente necesitas prestar atención al APR — eso es lo que realmente te cuesta dinero con el tiempo. La mayoría de estos prestamistas tienen un tope del 36%, que los expertos financieros dicen que es lo máximo que deberías pagar. Las tarifas de originación varían mucho, desde 0% hasta 8%, así que lee la letra pequeña. Los períodos de pago usualmente van de 24 a 60 meses, y honestamente, cuanto más largo sea tu plazo, menor será tu pago mensual pero más intereses pagarás en total.

También hay diferentes tipos a considerar. Los préstamos no garantizados no necesitan colateral, pero tienen tasas más altas. Los préstamos garantizados usan tu coche o cuenta de ahorros como respaldo, lo que puede conseguirte mejores tasas. Algunos prestamistas te permiten traer un co-firmante si tu crédito está realmente mal. Los préstamos de día de pago existen, pero son increíblemente caros — evita esos.

Antes de aplicar, conoce tu puntaje de crédito. Algunos prestamistas te permiten pre-calificar sin una consulta dura, lo cual no afecta tu puntaje. Luego compara APR, tarifas, montos del préstamo y opciones de pago entre varios prestamistas. La mayoría tienen mínimos como $1,000 o $2,000, y máximos que van desde $20,000 hasta $50,000.

El proceso de solicitud es bastante sencillo — sube tu W-2 o talón de pago, identificación con foto, y llena todo con precisión. Una vez aprobado, recibirás los detalles del préstamo para revisarlos antes de aceptar. Si configuras pagos automáticos, algunos prestamistas en realidad te dan una mejor tasa de interés. Y honestamente, si haces todos tus pagos a tiempo, tu puntaje de crédito empezará a mejorar para la próxima vez.

Descubrí que obtener un préstamo personal con mal crédito es definitivamente posible si haces tu tarea y comparas opciones. Solo evita cualquier cosa que cobre APRs extremadamente altos o que sea poco clara con los términos. Quédate con prestamistas de buena reputación y estarás bien.