Acabo de darme cuenta de algo sobre las RMDs que mucha gente no piensa lo suficiente. Si alcanzas los 73 años y comienzas a hacer las distribuciones mínimas requeridas de tu cuenta de jubilación, la suposición es que necesitarás ese dinero. Pero, ¿y si no es así? En realidad, esa es una posición muy sólida, y hay algunos movimientos inteligentes que vale la pena considerar.

Lo primero: si tienes alguna deuda, especialmente de alto interés, este es tu momento. Las tasas de tarjetas de crédito están alrededor del 24% en estos días, lo cual es simplemente brutal. ¿Por qué dejar ese dinero en deuda cuando podrías liquidarla con tu RMD? La misma lógica se aplica a cualquier préstamo donde la tasa de interés está comiendo más de lo que ganarías reinvirtiendo los fondos.

Si la deuda no es un problema, vale la pena considerar la reinversión. Sí, tienes que tomar la distribución y pagar impuestos por ella, pero después de eso, nada te impide ponerlo en una cuenta de corretaje gravable o en un fondo mutuo para seguir creciendo. Si todavía trabajas a tiempo parcial y cumples con los requisitos de ingresos, una IRA Roth es otra opción que vale la pena explorar.

Aquí hay algo que la gente pasa por alto: la donación caritativa. Si hay una causa que realmente te importa, una Distribución Caritativa Calificada te permite dirigir tu RMD allí y reduce tu ingreso gravable del año. Es una situación en la que todos ganan si la filantropía es importante para ti.

Ahora, incluso si tu fondo de emergencia parece estar bien, considera qué compra realmente el dinero extra. Más colchón significa que no estás obligado a sacar de las cuentas de jubilación cuando los mercados están bajos. También te da flexibilidad para aprovechar oportunidades cuando los precios caen o manejar costos de salud inesperados sin estrés. Esa tranquilidad no tiene precio.

Último ángulo: mantenimiento y prevención. ¿El techo que tiene 25 años? ¿El coche que eventualmente necesita reparaciones? Es mejor abordarlo de manera proactiva mientras tienes los fondos que lidiar con reparaciones de emergencia más adelante, que cuestan mucho más. Mantener tu propiedad y activos de manera constante supera pagar por daños mayores.

Lo clave es que tienes opciones si tu RMD no es inmediatamente necesario para gastos de vida. Tómate el tiempo para averiguar qué realmente tiene sentido para tu situación en lugar de simplemente dejarlo allí.