Acabo de darme cuenta de algo que podría ser bastante relevante para cualquiera que esté pensando en dónde jubilarse. Resulta que 13 estados en los EE. UU. no gravan los ingresos de jubilación en absoluto. Como, cero impuestos sobre la Seguridad Social, retiros de 401(k), IRAs, pensiones—todo el paquete.

La lista completa es Alaska, Florida, Illinois, Iowa, Mississippi, Nevada, New Hampshire, Pensilvania, Dakota del Sur, Tennessee, Texas y Wyoming. Nueve de estos estados en realidad no tienen impuesto estatal sobre la renta en general. Los otros cuatro específicamente crearon exenciones fiscales para jubilados, aunque sí gravan los ingresos regulares.

Ahora aquí es donde se pone interesante. Si te preguntas si Indiana grava los ingresos de jubilación—la respuesta es sí, lo hacen. Indiana grava los ingresos de jubilación, lo cual es algo a tener en cuenta si estás considerando esa región. Lo mismo ocurre con la mayoría de los otros estados, honestamente. Solo esos 13 han hecho el compromiso total de no tocar los ingresos de jubilación.

Hay algunos matices que vale la pena conocer. Washington no tiene impuesto sobre la renta, pero sí grava las ganancias de capital. Mississippi y Pensilvania te cobrarán impuestos sobre distribuciones anticipadas si retiras antes de alcanzar la edad de jubilación. Así que no siempre es tan simple como 'mudarse a X estado y no pagar nada'.

Los impuestos federales siguen siendo un tema sin importar dónde vivas. El IRS quiere su parte de todas formas. Cuánto de tu Seguridad Social se grava a nivel federal depende de tus ingresos combinados. Si presentas declaración individual y tus ingresos combinados son inferiores a $25,000, estás exento. Entre $25,000 y $34,000, hasta el 50% de los beneficios podrían ser gravables. Por encima de $34,000, podrías deber impuestos sobre hasta el 85% de tu Seguridad Social.

Para parejas casadas, esos umbrales suben a $32,000, $32,000-$44,000 y más de $44k respectivamente.

La verdadera pregunta es si esta planificación fiscal realmente marca la diferencia en tu jubilación. Para algunas personas, especialmente aquellas con ingresos de jubilación sustanciales, elegir el estado correcto podría ahorrar miles de dólares anualmente. Para otros, quizás no valga la pena cambiar toda tu vida. Pero vale la pena hacer los cálculos si estás en un estado con altos impuestos y tienes flexibilidad sobre dónde jubilarte.