He estado pensando mucho en esto últimamente - cuando se trata de formas seguras de invertir dinero, la mayoría de las personas o lo hacen demasiado conservador y ven cómo la inflación consume sus ahorros, o se lanzan a lo grande y terminan estresados. La verdad es que hay un punto medio que realmente funciona.

Permíteme desglosar algunas opciones sólidas en las que he estado pensando. Primero, están los Bonos del Tesoro de EE. UU. Sí, sé que suenan aburridos, pero aquí está lo importante: están literalmente respaldados por la plena fe y crédito del gobierno de EE. UU. No hay nada más seguro que eso. Y honestamente, con rendimientos que últimamente alcanzan más del 5%, ya no son tan poco atractivos como solían ser. Esa es una tasa real ahora, especialmente en comparación con lo que ofrecían los bancos antes.

Luego están los bonos municipales. Estos tienen un nivel de riesgo un poco mayor, pero aún bastante sólidos. Los estados y gobiernos locales los emiten para financiar escuelas e infraestructura. Muchos de ellos tienen calificaciones AAA e incluso seguro privado. Pero aquí está lo interesante que los hace atractivos: los intereses están exentos de impuestos federales, y a veces también de impuestos estatales. Para los altos ingresos, ese rendimiento efectivo después de impuestos puede ser bastante atractivo.

Ahora, si quieres hablar de formas seguras de invertir dinero mientras realmente construyes riqueza, los fondos indexados merecen atención seria. Sé que las acciones parecen arriesgadas en la superficie, especialmente cuando ves oscilaciones diarias. Pero esto es lo que la mayoría de la gente pasa por alto: nunca ha habido un período de 20 años consecutivos en el que el S&P 500 haya perdido dinero en general. Jamás. Si juegas a largo plazo, ese historial es difícil de ignorar. Históricamente, promediando alrededor del 10% anual, tu dinero se duplica aproximadamente cada siete años. El propio Warren Buffett sigue diciendo que los fondos indexados diversificados tienen más sentido para los inversores regulares, y yo tiendo a estar de acuerdo.

Finalmente, si te sientes cómodo dando un paso un poco más grande, las acciones de calidad que pagan dividendos valen la pena considerarlas. La palabra clave es calidad. Las empresas de primera categoría tienden a resistir las tormentas mucho mejor que lo que esté en auge este mes. Los estrategas de JP Morgan señalan que las acciones de calidad impulsan el rendimiento a largo plazo, y Buffett es famoso por decir que es mejor comprar una empresa maravillosa a un precio justo que perseguir gangas en empresas mediocres.

La verdadera idea aquí es que las formas seguras de invertir dinero no significan retornos cero. Se trata de alinear tu horizonte temporal con el vehículo adecuado. Si tienes años por delante, los fondos indexados y las acciones de calidad superan a mantener efectivo. Si necesitas ingresos predecibles, los bonos del Tesoro y los bonos municipales están ahí. La peor decisión es no hacer nada y dejar que la inflación silenciosamente erosione lo que ya tienes.