He estado viendo a muchas personas citar a Dave Ramsey en lo que respecta a las tarjetas de crédito, y honestamente su postura es bastante extrema. El tipo básicamente dice que cero es el número correcto, ni uno, ni dos, literalmente cero. Su razonamiento es que no deberías depender de las tarjetas de crédito para nada porque simplemente puedes usar tu propio dinero en su lugar.

Mira, entiendo el atractivo de esa mentalidad. Las tarjetas de crédito definitivamente pueden arruinar a las personas si no tienen cuidado. Tasas de interés altas, pagos mínimos que te atrapan durante años, usarlas como una muleta para emergencias en lugar de tener ahorros reales — sí, esos son problemas reales. Y tiene razón en que un fondo de emergencia debe ser lo primero.

Pero aquí es donde Ramsey falla: tener buen crédito en realidad importa, incluso si piensas que nunca vas a pedir dinero prestado. No se trata solo de obtener una hipoteca (aunque eso ayuda). Los arrendadores revisan tu crédito. Los empleadores también. Las compañías de seguros lo consideran. Si no tienes puntaje de crédito o uno pobre, básicamente te estás poniendo en desventaja. Claro, técnicamente puedes encontrar un prestamista dispuesto a hacer una evaluación manual, pero eso es un fastidio y no todos lo harán. La mayoría de las personas e instituciones simplemente seguirán adelante con alguien que tenga un historial crediticio sólido.

La realidad práctica es que construir crédito mediante un uso responsable de la tarjeta es uno de los caminos más fáciles hacia adelante. Cargas lo que realmente puedes pagar, lo pagas por completo cada mes, y ¡listo! Estás estableciendo un historial de pagos positivo. Mientras tanto, las tarjetas de débito? Las recompensas son bastante débiles en comparación con lo que ofrecen las tarjetas de crédito. Y no vienen con beneficios como seguro de viaje o acceso a salas VIP.

Entonces, ¿cuántas tarjetas deberías tener en realidad? Ramsey dice cero, pero eso es demasiado rígido. Si eres disciplinado, tener varias tarjetas tiene sentido — puedes optimizar las recompensas en diferentes categorías de gasto. La verdadera pregunta no es si 7 tarjetas de crédito son demasiadas; es si puedes manejarlas responsablemente. Algunas personas lo hacen bien con 3 o 4. Otras manejan 7 sin sudar. La clave es una autoevaluación honesta. Si eres del tipo que acumula saldos que no puedes pagar, entonces sí, incluso una es demasiado. Pero si las usas como una herramienta — pagándolas cada mes y capturando recompensas — no hay un número mágico donde se vuelva “demasiadas” siempre que las tengas bajo control.

La conclusión: la filosofía de Ramsey de cero tarjetas es innecesariamente restrictiva. Las tarjetas de crédito, cuando se usan bien, son solo una herramienta financiera. No dejes que la ideología supere los beneficios prácticos.